理财规划(理财规划方案)

 

无论是买房、炒股，还是买基金，理财投资无处不在。新手小白究竟应该如何理财才能不踩雷呢？今天就以网友大鸭梨的真实情况为例，和新手小白们聊聊如何制定理财规划。

01 先把其现有的钱分类

大鸭梨出来工作这几年，存下了31万，根据他的使用情况，可以把钱分成4份：吃喝玩乐2万、应急6万、用于结婚的准备金20万、闲钱3万。

02 根据其用途确定投资期限

吃喝玩乐2万：随存随取（1-3个月生活费，随时随地需要使用）;

应急6万：随存随取（意外疾病、突发的大开支，虽然暂时用不着，但需要时必须马上拿到钱）;

结婚准备金20万：3-5年（几年内用不着，可以投资，但是不能亏）;

闲钱3万：1年内（可以投资，但亏了也不要紧）。

03 根据现实情况为其选择适合的产品

理财规划师为大鸭梨做了专业的理财规划建议：

01吃喝玩乐2万：日常生活所需的钱可以先存在银行，等需要用时即可取出。

02应急6万：应急的钱，需要保本、流动性大、安全性高，适合购买现金管理类产品，比如通过银行存款、余额宝等方式进行现金理财。现金管理类产品大多可以随时变现，流动性强，申购和赎回交易都非常方便，所以通常用来管理短期闲置资金。

03结婚准备金20万：这笔钱必须保本、收益稳定、安全性高，可用于购买固定收益类产品，债券、债基等。

财经小常识：如果X和Y是互补品，X的需求量就与Y的价格成反向变化。

04闲钱3万：闲钱最适合用来生钱，以小博大，可以投资高风险的基金或股票，亏了不影响生活；如果赚了，腰包鼓鼓不在话下。

大鸭梨按照理财规划师定制的方案进行了投资试水，3个月后，对于现金理财和短期理财，大鸭梨非常满意，收益率比存银行高了，还保证了流动性。基金投资虽说时跌时涨，但累计收益净赚百来块。

大鸭梨的父母见他最近学理财有成效，就对大鸭梨说，他们老了，也不会理财，要让他来打理养老金，希望能保值增值。

大鸭梨得到了爸妈的认可，信心爆棚。他结合自己的理财心得，把理财规划师教的三部曲用起来，又思考着：自己面临的问题是结婚生子，有一定的风险承受能力；而父母的要求是安度晚年，养老金不能亏损，因此不适合高风险产品，应该购买货币基金、固定收益类、类固收、养老保险等风险系数低、本金有保障的产品。

最终大鸭梨给出了自己设计的规划：

55%投资于固收产品，20％的钱进行现金理财，15％用于购买养老保险，最后10%放到银行储蓄。

理财规划师有话说：

人生阶段不同，理财需求也不同，理财小白需要根据自己的实际资产情况和抗风险能力，设计适合自己的理财规划，这样，投资才能稳稳地！

财经小常识：刺猬法则源于一个生物学实验。生物学家把十几只刺猬放到户外的空地上，为了取暖，刺猬们只好紧紧地靠在一起，而相互靠拢后，又因为忍受不了彼此身上的长刺，很快就又要各自分开了。挨得太近会被刺痛；离的太远，又太冷。

做好理财规划的关键是首先明确自身的人生目标，测算出相对应的财务目标，然后通过合理的安排，实现财务目标。合理的安排还必须要考虑自身现实生活的状况和对风险的承受能力。

如果目标脱离实际，同时本身对风险的承受能力却有限，对风险的发生还存在投机和侥幸心理，这就很可怕。

看完这样的一个故事之后，你有没有跃跃欲试，快来设计专属于你的理财规划吧！

财经小常识：等收益线表示能够产生相同总收益的两种商品产量的全部组合。