新浪用车对比三大车险公司

　　汽车保险对很多车主来说一件让人又爱又恨的事情，尤其是在市场竞争瞬息万变的今天，车险公司打出各种宣传旗号，吸引客户。而尤其对于那些首次购买车险又对车险行业不了解的车主来说，选择一家可靠的保险公司，是一件让人头疼的事情。面对电话那头强烈的温柔语言攻势，还需要消费者自己提前做好功课，了解车辆保险存在的风险和保险公司的真正实力。今天我们就帮大家对比分析国内主流的三家车辆保险公司，给大家在选择保险公司的时候提供一些。

　　这里我们选取了人保车险、平安车险、太平洋车险为例进行对比分析。这三家保险公司都拥有成熟的管理经验，也是目前车辆保险市场的主流的三家保险公司。对于车辆保险的选择消费者看重的不仅仅是保险的费用，更是关注保险理赔的速度和服务质量，我们就此展开为大家详细比对这三家保险公司的综合实力。

　　一般来说购车者必须投保的是机动车交通事故责任强制保险(交强险)，这是国家的一项强制保险项目，新车第一年交强险的价格为五座以下轿车950元整。机动车损失险、全车盗抢险、第三者责任险及他们的不计免赔是我们通常所说的4大主险，也是与每位购车者息息相关的4项险种，一般都是要投保的。而剩于的保险则被我们称为附加险种，购车者可以根据实际需要选择是否投保。其中“不计免赔”，指投保这个险种后消费者一旦出险，保险公司则需要百分之百的赔偿，反之则只能按照比例部分赔偿。

　　假设新车首次投保，购置价20万元，投保项目为(不包含交强险)：车辆损失险、第三者责任险(20万)、全车盗抢险、车上人员险(司机+乘客)1万/座、玻璃单独破碎险(国产玻璃)、划痕险(2000元)、各种不计免赔(车损/三者/盗抢/司乘/附加)。根据网上提供的各家保险公司计价器算得具体信息如下：

　　从电话车险的价格看来，人保车险的保费最高，平安和太平洋价格是一致的。当然，在实际报价中会存在一些差别，但是大致的情况是一样的。对于网络车险和电话的车险的优惠幅度相当，但是基本上在网络上直接投保需要有相当的投保经验，对于首次投保的用户来说，模糊的报价三家的详细报价套餐项目都不尽相同，想要直接进行比较，必须要提供详细的车架号，对于一些不想泄露信息的用户来说很不方便。进而只能采用电话车险的方式进行投保。

　　以下是三家保险公司网络投保模糊报价的比较，对于一辆20万的车辆每家的报价都不相同，但是每家都有三个报价套餐。平安车险和太平洋车险的基础套餐项目是相同的，太平洋车险更是了详细报价内容。而人保车险明显在玩报价的游戏。

　　三个保险公司都开通了电话和网络车险的直销形式，价格相比较4S店及保险公司代理人的渠道要便宜许多。以下是同样20万的车型在4S店的报价(不包含交强险)：车辆损失险、第三者责任险(20万)、全车盗抢险盗抢、车上人员险(司机+乘客)1万/座、玻璃单独破碎险(国产玻璃)、划痕险(2000元)、各种不计免赔(车损/三者/盗抢/司乘/附加)。

　　通过了解相比电话车险以最低价报价，传统渠道的商业车险报价一般还可以有10%至20%的优惠空间。以平安的为例，6864.56元商业车险打八折后不到5491.6元，加上首年不能打折的交强险则总价为6442元，仍然高于其电销600元左右。所以目前比较理想的省钱投保方式就是电话投保，对于看重保费的用户来说，平安车险和太平洋车险都是不错的选择。

　　对于一些特殊险种的服务上的比较，我们可以看出三个保险公司对于客户需求的满足上的不同理解，就拿发动机涉水险一项来说，保险公司所的索赔范围不尽相同。

　　对比三大险企涉水险条款发现，人保、太保在涉水险涉及赔偿的保险条款中都明确了水中二次启动的发动机可赔偿，平安车险则明确二次启动造成的发动机损伤不予赔偿，平安车险还增加了水淹的情况。

　　此外，三大险企涉水险保险赔偿免赔率标准也不尽相同，其中，人保、太保每次赔偿实行15%的免赔率。平安则实行20%的免赔率。

　　目前，很多保险公司都会根据购车者的实际行车需要增加不同的特殊险种项目，不同的保险公司所增设的特殊险种略有差别。上表中是太平洋、平安、中保三家保险公司的附加项目表(仅供参考)，其中涉水损失险、车轮单独损失险、代步车费用险等对部分车主是十分有用处的险种，您可以根据需要进行投保，实际投保费率各家也略有不同。在对于特殊险种的服务上，平安车险明显有一些不足之处。

　　除了增加特殊险种服务不同需求的客户之外，对于基本险和附加险险种的解读，三个保险公司更是不尽相同。保险条款的复杂、冗长会让只要是具备正常思维的个体都会为之抓狂。在签订保险合同时，大部分消费者都不会仔细阅读厚厚的保险约定，即便是有超凡的耐力阅读完所有的约定内容，结果会发现还是不懂保险公司在合同里要说什么。最终直接导致了在出现事故的情况下，保险公司会挑出一小条内容一个字一个字的向你解释不赔付的原因。这个时候你就知道什么叫中华五千年的历史，语言文化精深了。

　　三家保险公司在基本险和附加险的具体条款中存在一些细微的差异性，车主可以根据自身情况进行选择。下面提供一些三个保险公司保险条款的不同之处：

　　通过比较我们知道在对于这三种重要的险种来说，人保车险的保险范围相对宽泛，通过仔细对比保险条例，我们也可以发现，人保的保险条例也更加人性化。对于业内人士来说，保险条款分为A、B、C三大类，A款最好，B款次之，C款最差。B和C都将被保险人不承担事故责任时保险人不赔偿列为特别条款，C还将不承担律师费、诉讼费、鉴定费等列为特别条款。目前，中国人保用的是A类，平安用的是B类，太平洋用的是C类，所以就不难解释条款中存在理赔范围的差别了。

　　消费者在购买车险时也不能只看价格，更要了解理赔内容，综合考量自己的驾驶经验和保险需要，以免更大的经济损失。对于驾驶况比较复杂、驾驶技术欠缺、希望得到全面赔付的用户选择A类条款的车险公司。采用A类条款的保险公司还有，中华联合、华泰、天安、永安、大地、阳光、安邦等11家公司，上述公司约占中国车险市场份额的74.7%。

　　理赔难一直是客户抱怨问题的核心，从出险到理赔款完结所花费的时间是每个买车险的人都关心的问题。对于这一点，这三大保险公司更是使出了力气，全力改善。我们搜集了三大保险公司对于理赔速度的书面承诺：

　　对于这三大保险公司的承诺，不难看出在理赔速度上人保车险要更胜一筹。而平安车险给出的“先赔付、再修车”的承诺，即赔付金额在万元以下、纯车损、单方事故的案件，且当日进厂维修，平安承诺从报案到赔款3个工作日完成；超出承诺期限，按3倍银行活期日利率支付罚息。让赔款与修车同时进行，省去了等待维修的漫长时间。

　　太平洋车险3G快速理赔利用的则是3G技术，省去了需要车主提供复杂的单证的手续，让查勘、定损、核损、理算、赔付等五个环节现场同时完成。查勘人员利用3G视频摄像机现场在线摄取客户的车辆证件、出险通知书、定损单、银行卡号等索赔单证，实时提交后台数据库。并实现先领赔款再修车服务。对于损失金额万元以下且单证手续齐全的车险伤、无隐损小额案件，该系统实现查勘定损与赔款划账同时同步完成，一个工作日快速赔付。

　　车险行业理赔速度的提升还伴随着配套服务以及员工素质硬件条件的提升，比较三大保险公司的服务承诺我们不难发现，服务提升的背后，是服务网点迅速扩张还有员工素质的显著提升。

　　如今车险价格已高度透明，竞争的焦点已转向服务质量的比拼，纷纷想办法向消费者提供“免费午餐”服务。而对于消费者而言，价格虽然仍是车险投保的因素之一，但也有越来越多的人更为看重品牌、投保以后的客户服务、保险期间内的“实惠型”增值服务。

　　平安车险、太平洋车险、人保车险等公司均已能为车主提供“非事故道救援服务”，通常能包括紧急接电、紧急加水、更换轮胎、现场抢修、拖车牵引、吊装救援等服务，这些服务本身在市场上收费一般在几十到几百元不等，保险公司若能为投保客户提供这些免费的救援服务，无异于“雪中送炭”，让人备感温馨。

　　平安电线年就开始为广大车主送上了“免费代步车”的特色服务。客户出险后车辆维修期间，平安车险会免费为其提供一辆免费的代步车供其出门使用。

　　太平洋车险虽然暂时无法提供类似平安“免费代步车”的服务，但同样考虑到车主修车期间可能会增加出行成本，曾特别推出过“神行车宝”服务，虽然并不是为车主提供一辆专属座驾，不过每天最高累计50公里内，最多3天的出租车费用也都可以由太平洋保险报销。

　　平安、太平洋等险企推出了“酒后代拖、代驾”服务，为偶尔需要饮酒的有车族提供了一个相对安全的选择方式。

　　显然这些增值服务是各大保险公司竞争的重点，其实这三大车险公司的增值服务各有特色，用户不妨了解清楚后，根据自己的需要再进行选择。说到底，保险是购买的一种服务，在了解合约的基础上我们还要了解一些基本的理赔常识，避免不必要的经济损失。

　　首先，在车辆遇险时，要保存并且马案，先看看对方和自己车辆上的人是否都安全，在车上的人员都非常安全的情况下，那就要好车辆遇险的现场并马案，而且还要把保险人的身份证、驾驶证等一些证件准备好。

　　其次，一定要做好定损修理，当保险公司的工作人员到了现场时，他会全面的检查车辆的损害程度，但是有的时候只用眼睛看其实是看不出来的，必须要到修理厂去检查才会发现问题，如果这时候出现漏查项，最后委屈的可就是车主了。

　　再次 ，在领取赔款时必须带齐证件，保险公司有了准确的赔偿金额后，会第一时间通知车主领取赔款，但是如果证件不齐全的话，车主是不能领取赔款的，另外，如果领取人不是车主本人的话，则需要带代领人身份证，被保险人出示的被投保人的受权书，保险单正本，被保险人身份证或户口本原件等证件。

　　最后，如果车主在收费的停车场中丢车、损毁，或是二手车保险没有过户，或是车内的物品碰伤的情况，保险公司是不负责赔偿的。

　　总结一下三大车险公司的综合对比，人保车险的费用比较高，但是保险条例比较全面，理赔速度快。平安车险拥有不错的网销和电话销售平台，注重用户体验，吸引了一大批年轻车主。太平洋车险综合看来费用较低，在服务上也做足了功夫。如果您多处于复杂况，且驾驶技术欠佳，选择人保车险。如果您亲睐网络化平台，期待高效贴心的服务，平安车险和太平洋车险都是不错的选择。