编辑导语：针对基金交易知识相对薄弱的用户，一款复利计算器有助于让用户的投资意识提升。然而，复利计算器应该如何设计，才能减少用户的学习成本，帮助用户解决实际场景中存在的问题呢？本文作者就复利计算器的设计策略做了梳理，一起来看一下。

一、背景

上一篇我们介绍的定投计算器的产品设计，使用定投计算器的用户群体应该对基金定投交易有一定的业务了解，如果面对基金交易知识比较薄弱、无任何基金交易经验的用户，则需要详细的介绍。这样就会造成用户学习成本就比较高，所以面对基金交易知识比较薄弱的用户，我们需要设计交易业务更加贴近用户日常场景，功能更加简单便捷的小工具。

那对于基金交易类和财商教育类平台，小白用户比较多，我们应该如何设计一款既能够提高用户投资意识，又可以让用户直观地感受到资金在复利情况下的增长，我们可以设计一款简单的复利计算器。

二、业务流程分析

系统与用户现实世界的匹配：

尼尔森的十大可用性原则中提到，我们在产品设计应该使用用户的语言，还因该设计符合用户真实世界中的使用习惯。

分析此需求的场景需要从实际的投资场景出发，现在我国居民主要的理财方式分为两类：货币储蓄和投资，这两种投资方式的渠道都有线上渠道和线下渠道；对于此工具业务、数据、功能的设计，我们会先从用户熟悉的投资方式和渠道进行分析。

1. 货币储蓄

货币储蓄对于大多数人来说接触的时间比较长，无论是在资金的银行柜台办理的存款，还是每个月工资的发放，都主要以货币储蓄为主；我们需要从现实生活中的货币储蓄去分析用户在此行为并提取主要的业务流程。

1）柜台存钱流程

带着钱和身份证、银行卡或者存折，拿号，然后等待语音提示，到相关的窗口，告诉柜台人员要办理存款业务，填写存款单据，拿出现金银行卡或者存折交予柜台人员，即可办理。

主要流程的存款单据需要让用户提供信息如下：存款姓名（身份证）、存款金额、存款时间、储蓄类型。

2）ATM存款

进入ATM机，插入银行卡或者存折，输入密码，选择存款业务，放入现金，若金额较多则反复此步骤，若结束存款选择存款结束选项，拿出银行卡或存折即可。

2. 投资

复利计算器主要解决投资交易类平台和财商教育类平台提升用户的活跃度、提高用户的留存、提高用户的交易保有量等问题，所以我们先要分析各类平台的投资产品，最普遍的投资产品包括股票、债券、基金等，我们结合和每中投资品的操作流程进行分析。

1）股票交易主要流程

登陆已经开设的证券交易账户；选择需要购买的股票；因为股票的价格是实时变动的，所以需要选择买入价格；输入买入金额；点击确认交易，则交易流程完成。

2）基金交易的主要流程

登陆已经开设的证券交易账户或第三方交易账户；选择需要购买的股票；输入购买基金的金额；输入买入金额，选择交易支付账户输入正确的交易密码，则交易流程完成。

投资的在主要的流程中，需要用户提供的主要信息：

股票名称/代码、基金名称/代码；买入数量/金额；选择投资账户；输入交易密码。

三、需求方案落地

通过对现在用户主要的投资方式、投资产品及在各种投资过程中的业务流程和操作流程的分析，并结合复利投资投资的过程中，用户需要选择投资品的种类、填写投资金额，同时需要记录用户投资时间。

1. 数据支持

1）设计前端需要获取用户的信息

前端功能设计会获取用户投资时间，投资金额等基础的信息。

2）投资品类数据储备

需要提供宽基指数或偏股混合型指数基金的基金数据储备，主要的指数基金的年度平均收益率。

财经小常识：需求的交叉弹性是指商品Y的价格发生1%的变化时所引起的商品X的需求量变化的百分比。

注：偏股混合型指数基金是全市场的偏股混合型基金用等权重的方式编制出的基金指数，简单地可以理解为能够反应偏股基金平均收益水平的一个指数，由于有着专业化的主动管理能力，长期来看，偏股基金在风险与收益两个维度的表现，均明显好于各大宽基指数。

2. 算法的提供

用户通过输入关键数据信息，可以获得以下相关收益结果

算法

收益率公式：

到期总资产：本金X+收益A=本金X*（1+i1）（1+i2）…

财经小常识：目前最出名的B2B网站是阿里巴巴。由马云创立的阿里巴巴，连续五年被评为全球最大B2B网站。

i1、i2…为每年度的偏股型基金平均收益率。

累计收益B=本金X*（1+i1）（1+i2）…-本金X

累计收益率=累计收益B/本金X*100%

3. 业务流程

用户选择年限、输入投资数额，系统拟定偏股混合型基金为用户投资品，自动生成有到期总资产、成本金额、累计收益、累计收益率的结果页面。

4. 产品结构图

功能模块分为两部分，信息收集模块和结果模块。

1）信息收集模块产品规则

选择投资起始时间：需要和提供的投资品的时间线匹配，最早不得超过成立时间，最晚为选择时的时刻，一般会以年为单位；交互方式可以使用刻度滑动交互或下拉宽选择等交互方式，增加用户选择的体验效果。

填写投资金额：需要设定极限金额，不得超过投资品的最大购买金额，可以默认显示一个金额，减少用户输入的动作。

2）结果模块产品设计

具体金额显示精确至小数点后两位。

同时可以设计一个比较直观的金融属性的的每年期末本金+收益的柱形图+曲线图，丰富数据显示形式，增加用户直观的收益体验。

四、说在后面

首先特别说明，在分析股票和基金交易流程的时候，笔者只是分析了主要流程的节点，并未对于细节规则进行进一步说明，所以各位读者在阅读时请忽略未提及的规则。

在设计小工具的时候，我们必须从目标用户的实际生活场景出发，分层次地分析用户在操作中的流程，尽量做到让用户无差别地使用我们的产品，减少用户学习成本。

这样设计增长小工具，才会最大化地增加用户的趣味性、增加用户非交易的粘性和激活用户持续关注的热情。

通过此文的叙述希望对大家有所帮助！

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题图来自Pexels，基于CC0协议

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