少儿储蓄保险少儿保险选购指南

　　这是值得高兴的事，要知道在欧美等发达国家保险行业已处于一种高度发达的层次，人均≥3单，然而在中国，保险行业发展成了让人唾弃的行业，人均不足0.6单。

　　让人痛心的，是那些由于处在绝望之中的家庭，那些撕心裂肺的父母，那些放弃治疗的患儿。如果提前熟悉运用保险，作为转移风险工具，当灾难来临时，会不会多一份从容呢?

　　纵然有轻松筹、亿众筹等互助平台，却反映出整个社会的悲哀。当爱心一次一次消耗，当内心变得麻木，你是否还愿意持续捐献？

　　国家福利，作为少儿保险最基础且必不可少的保障，出生即可办理。保费低，保障全，可带病投保。少儿社保不足点：报销比例较少，用药范围局限，大病保障不足。

　　少儿时期是意外的多发时段，90%以上的儿童致死源于意外与重疾。意外险与重疾险同等重要，价格便宜。上面说到，未成年人意外身故责任理赔有上限，但是意外伤残责任的赔付是没有限制的，所以也可以投保大额意外险。

　　主要是考虑近年来少儿重疾险的发病率在不断提高，特别是白血病，淋巴瘤，神经母细胞肿瘤等癌症。由于空气污染，饮食不健康，缺乏运动等，中国0-14岁儿童，每1万名就有2-9个得重疾病，且每年以5%的速度增长。重疾治疗费用高，社保报销不足，一人得病，全家陷入绝境。重疾险属于赔付型保险，确诊既赔，为积极良好治疗提供重要资金支持。

　　与少儿社保同属报销型医疗保险，作为少儿社保的补充，弥补少儿社保报销局限性，社保不报的医疗保险来报。与社保每年十几万的报销额度相比，报销额度可达几百万。这类保险普遍存在1万的免赔额。买上用到几率小，用上就是帮大忙。

　　之所以其放在最后，主要原因是我们配置保险的目的，为了防范我们无法承受的风险。孩子容易感冒发烧等小病，你知我知，保险公司也知，抱着想占保险公司便宜心理，告诉你很难，通过社保或者自己承担完全可以。这类保险低免赔低保额，作为大额医疗保险补充，只适合经常生病住院的少儿。

　　一年期重疾险价格低，但是存在巨大的续保风险和涨价风险。看似便宜，实际上由于每年保费都在上涨，而且是每年都要买，总成本要比长期重疾险要高。最悲催是如果身体异常，不在理赔范围内，却在健康告知病内，那以后基本上与重疾险无缘了。

　　轻症相比重疾更常见和多发，治疗费在10万左右。优先选择轻症赔付不占重疾险保额，赔付次数多，赔付比例大的重疾险。轻症豁免可防范获病后无力承担后期保费的风险。

　　考虑到未来通货膨胀保额不足，从理财角度看，保障20/30年到，长大之后保险行业更新换代N次，再选择到70岁的重疾险，是性价比最高最划算的选择。对于担心未来健康状况很可能无法满足告知要求，而预算充足的，可选择保障60岁/70岁。

　　考虑方式和房贷类似，一般重疾险的预设年利率在2.5%左右（房商贷目前4.9%），分期越长越划算，能选30年不选20年。

　　重疾的治疗费一般在20-40万左右，康复费在20-40万，加上得病期间的收入损失，以及通货膨胀带来的损失，保额在100万左右并不为过。由于目前市面上百万重疾险并不多，相对保费更加高，我们至少选择50万保额。返回搜狐，查看更多