换美元、买保险何时起成富豪投资新途径？_泰康投连险净值查询

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据了解，地区保险目前最吸引人的地方主要有三方面：长期终身寿险、重大疾病险等保障型保险，同样保额的情况下，保费低30%左右；赔付范围覆盖更广，全世界受理理赔，适合有移民需求的家庭；可用美元计价，刷内地银联卡的人民币账户，购买大额理财投连险等，可以规避内地每人每年换汇最高5万美金的换汇。

收益升值181倍让不少人动了心

实际上，内地的高净值人群、高收入者正在成为地区保险业的重要新增客户。2014年内地访客在购买近16万份保单，平均每张保单保费约为15万港元。

早前有机构公布的《海外置业趋势报告》显示，高达80%的受访高净值人群表示在未来有海外投资需求，超过半数已有海外投资经验。而地产成为最为热衷的海外投资标的，占海外投资最大比重，超过四成。

根据此前泰康人寿携手胡润研究院联合发布的《2015中国高净值人群医养》，截至2015年5月，中国内地千万元高净值人群数量已达121万人，为历年之最；亿元高净值人群数量7.8万人。

美元保险成新宠

(综编自证券日报、海外版)

由于和内地的医疗判断标准存在差异，购买重疾险就存在理赔风险。如果产生认定差异，内地被保险人必须要到去协商甚至走法律程序，聘请律师。律师收费高昂，即便被保险人最后赢得官司，诉讼费用也是一笔非常大的开销。更有甚者，如果最终理赔纠纷难以认定，则会造成赔付困难，甚至拿不到赔付。

为此，记者采访了一位曾经购买此款产品的消费者林先生。林先生表示，他和妻子购买此保险产品是准备买给儿子当“留学基金”的，虽然收益一直比较有保障，但是他发现，存的时间越长复利越高，最后拿到的钱才越多，如果孩子留学的时候就把钱拿出来使用，那么剩下的钱在里面“就滚不出太多了。”

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但凡事有利必有弊，由于投资模式、法律政策等方面和内地都有不同，内地人“舍近求远”赴港买保险，一定要建立在充分认知风险的基础上，不能盲目跟风。

这在富人阶层似乎并不是个例。近日，一则地区美元保险宣传材料的文章在朋友圈热传。这份材料对比了在内地和两地购买保险的不同收益：在内地买某保险，30万元投入在80年后变成880万元，升值29倍；而在地区买某保险，5万美元(约为30万元人民币)在同样的时间内可以变成905万美元，升值181倍。

上述销售人员告诉记者，她的客户以每年10万美元、连续交纳5年保费的方式为主。而部分已在投资房产的客户，可能会选择用保险分散风险，每年交纳1万美元的保费。不过同时她也表示，此款产品第一年必须在地区签单才能受到法律，此后每年可以通过转账等方式续保，而想要取钱时，只需要提交申请即可。

此外，她还表示：“你看从资料里演示的6.12%(年化收益率，下同)到现在的6.67%才半年时间不到。据摩根、瑞银等机构预测，我们产品未来收益率到7.5%也是有可能的。”不过，截至发稿，记者并没有查询到相关的预测数据。

深圳市民熊先生2013年去时，买了一份东亚人寿的分红型意外保险，该保险月缴1000元，缴费5年后现金价值即可与所缴保费相等，最高保额20万元。“由于我在没有银行账户，为了节省跨境转账的手续费，现在每个月我都要去交一次费，挺麻烦的。”除此之外，在港买保单，提前退保损失极大。熊先生表示，与他一同投保该险种的一位朋友，因去了工作，感觉缴费不便，于是选择了退保，结果只退回1000多元，两年缴的2万多元保费打了水漂。

同时，他也表示，因为买的时候就是按美元购买，现在美元升值，这份保险等于他还享受到了一份额外的收益。在收益展示中，记者发现，如果用美元购买，预期年化收益在6.12%，如果以港元购买收益在5.81%，而人民币购买的收益则在5.25%。可见，购买美元计划会更加“划算”。不过，在此款产品的投保说明书对于外币汇率(美元、人民币)的波动风险进行了警示。

根据保监处2015年12月发布的数据，内地访客在2015年前三季度新增保费总额约为211亿港元，占到个人业务新增总保费的21.7%。数据显示，2010年内地客户到投保金额为44亿元港元，2014年达到244亿港元，而有业内人士推测刚刚过去的2015年保费超过300亿港元。相比5年前，这一数字增长了六倍。

汇率的风险更是不能小觑。在购买保险理赔或给付时使用的都是港币，而港币又直接与美元挂钩，一旦港币相对人民币贬值幅度过大，投资者就会出现现金缩水，投资损失。

记者联系到这款分红储蓄产品销售人员，就收益如何实现的问题，她表示，产品的投资策略是保险公司通过一篮子投资组合进行的，保单分红业务基金投资于不同类别的资产，包括环球股票和债券、房地产、企券、现金等。

多重风险不容小觑

据了解，受投资回报率和投资偏好的影响，国内的高净值客户赴美投资仍主要以投资房地产为主。而除了海外购置地产外， 2016年还有哪些适合高净值人群的投资方式？

近日有报道，一款地区的分红储蓄险产品资料在朋友圈热传，在内地买保险理财，80年后升值29倍，而在地区买保险，同样的时间内可以升值181倍。这到底是怎么回事？

一位银行的财管管理部经理告诉记者，高净值的个人投资者需考虑全球资产配置，把一部分资产分散到海外，不要太多集中在单一资本市场或单一货币里面。在2016年资产配置方面，他主要配置美元债券、欧元区股票，此外还可以购买一些保险。

其中，90%的千万元高净值人群(即109万人)拥有商业寿险，平均每人年费3.7万元，年费规模达到400亿元，占全国人身险总额的4%。亿元高净值人群平均年费接近10万元。在拥有商业寿险的高净值人群中，90%的人拥有医疗保险，82%拥有养老保险，73%拥有意外保险。