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亿联银行前三季度极速前进 依托美团平台累计放款 86 亿元

  • 来源:互联网
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  • 2020-11-10
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进军金融,大秀科技,是Big Tech实现跨越发展的第二曲线。

蚂蚁金服、京东数科的故事激人奋进,后进者也不甘落后。依托外卖、点评等生活服务场景,美团金融的版图逐渐扩大,保险、银行、第三方支付等牌照已纷纷收入麾下。

银行是美团金融版图中不可或缺的一块,2017年5月,中发金控联合吉林三快科技(美团点评)发起设立亿联银行,成为东北首家获批开业的民营银行,也是继微众银行、网商银行、新网银行之后第四家获得线上信贷业务资格的互联网银行。

吉林三快科技(美团点评)现为亿联银行第二大股东

成立三年有余,亿联银行成绩如何?从吉林亿联银行近日披露的2020年前三季度业绩报告中,可以一探究竟。

亿联银行正处于规模高速增长期。截至9月末,亿联银行总资产383.79亿元,较去年末增长23%;得益于短期个人消费贷款和个人经营贷款的拉动,贷款总额264.64亿元,较去年末增长31%;存款总额274.64亿元,较去年末增长10%。

经营业绩方面,亿联银行自2019年一季度开始扭亏为盈,2019年全年实现净利润1.53亿元。今年前三季度实现营业收入9.3亿元,同比增长33.12%;净利润2.56亿元,同比增长179.63%。

互联网银行诞生后,率先在消费金融领域“抢滩登陆”。亿联银行也不例外,在消费金融、农村金融等普惠金融领域进行了创新实践,至今消费金融占比已高达85%。通过与美团、京东、度小满等头部互联网平台合作,推广“亿联易贷”线上消费贷款业务,同时推出自营信贷产品“亿贷”业务。至今已累计投放消费贷款突破1500 亿元,授信客户数超1500万,在贷余额约 225 亿元。

互联网银行借助科技手段将金融服务的触角向下延伸,主要目标客群是小微企业。依托美团场景内的海量小微商户,亿联银行开展面向小微企业的个人经营贷款项目,累计服务客户数超 20 万户,累计放款 86 亿元,在贷余额约 23 亿元。

以普惠口径计算,亿联银行普惠小微贷款余额 31.57 亿元,累计放款 111.64 亿元,高于全部贷款增速;累计放款客户数为 269775 户,有贷款余额客户数达 164777 户。小微企业贷款平均利率远低于全行贷款平均利率,贷款质量优于贷款整体质量。

三农业务方面,亿联银行于 2018 年 12 月推出“亿农贷”产品,提升了农户的贷款效率。目前已累计为“三农”客户授信 3.56 亿元,获得授信客户数为 8284 户,累计发放贷款 3.64 亿元,三季度投放贷款 0.28 亿元、新增客户 774 户;今年累计投放贷款 2.09 亿元,新增客户 4245 户。

美团为亿联银行带来了获客入口和业务增长来源,亿联银行也为美团金融创造了收益。前三季度,亿联银行向重庆美团三快小额贷款累计支付3.79亿元平台服务费。

不过,亿联银行资本充足率仅为10.64%,较年初下降0.43个百分点,已经逼近监管红线(不低于10.5%),核心一级资本充足率和一级资本充足率均为9.74%。此前有媒体报道称,亿联银行增资扩股工作正在进行中,但至今还未有具体的细节公布。

亿联银行不良贷款率2%,较年初上升0.79和百分点。前三季度计提贷款减值准备3.61 亿元,拨备覆盖率降至138.48%。

不良贷款也带来了“麻烦事”,其中包括华泰汽车金融拖欠的借款本金6820万元及相应利息、罚息。亿联银行已于8 月 20 日提起诉讼,拟定于11月4日进行开庭审理。

除了股东美团的加持,亿联银行的“朋友圈”也逐步壮大,其中就有京东、百度等巨头的身影。“多多益善”似乎可以用来形容亿联银行的愿景:“未来将继续连接多方合作,搭建多个平台,融入多元场景,满足多种需求,让金融更安全便捷,让用户乐享美好智慧生活。”

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