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前言

上篇文章我们知道了部分理财的高收益是因为投资品加杠杆。

今天我们将找出工商银行现在销售的年化收益在3.5%左右的所有理财产品，并分期详细解读它们的购买价值和注意事项。

二级理财产品

通货膨胀逐年上涨，现在年化收益在3.5%以下的品种已经无法满足长期需求。

下表是我整理出的符合收益要求的二级风险理财产品：

上表中的产品风险等级均为PR2-中低风险，共计15只产品。

这些产品的业绩基准均可以达到3.4%以上，且投资锁定期涵盖了短期、中期、长期等选择，可以组合多只产品购买，非常灵活。

篇幅关系，我们今天重点研究前两只产品，将需要注意的地方告诉投资者。

请注意，我们分析每一款产品时提到的注意事项，投资者均可以举一反三，查查另外一只同类产品是否也存在类似问题。

鑫添益19GS2112

产品业绩基准为中债指数（之前文章介绍过，该指数最新年利率为1.7%）+2.00%也就是3.7%左右。最近一个月的年化收益是3.53%，基本符合预期。

这款产品每两周可以买卖一次，锁定周期不长。一万元起购，以一千元整数倍递增。

产品投资范围稳健，包括银行大额存单、国债企业债券等，固定收益类投资占比为100%，比较安全。

缺点就是收费较高，每年0.42%，且产品允许的最大杠杆率为140%。另外还有一件事：

该产品允许投资管理人后续对收费标准进行修改，投资者如果不接受，要在修改日之前自行卖出。所以还需要投资者经常盯着官方公告。

鑫添益20GS5116

产品业绩基准为3.75%。最近一个月的年化收益是3.46%，基本符合预期。

这款产品锁定期一年，一元起购。

产品投资范围稳健，固定收益类投资占比为100%，比较安全。

产品允许的最大杠杆率为140%。收费依然较高，每年0.42%，且有浮动管理费，超过3.75%的部分80%归银行所有。

结语

今天的重点是知道年化3.5%以上的产品往往会允许管理人加杠杆。

有些产品超出目标年化后，需要支付额外的浮动管理费。

允许管理人后期调整管理费的品种也应特别留意。

财经小常识：如果所有投入品的数量都以相同的百分数增加，并导致产量增加的百分数小于该百分数，就是规模收益递减的。

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