2022年多家养老理财试点发行机构共发行了三十多款养老理财产品，新增的试点机构也蓄势待发。随着试点机构和区域范围的扩大，养老理财产品越来越多,究竟哪个更好?究竟该如何选择？我们今天从原则上给大家一个思路，只要我们思路对了，养老理财产品就可以选好，从而让自己的退休生活更有保障。

养老理财产品的概念。

养老理财产品是指通过销售或者提供给投资者的一种期限为一定年数的理财产品，其投资者在期限内可以根据产品协议获得养老金或者其他形式的生活保障。

目前国内市场上的广义的养老理财产品主要有这样几大类型，即养老保险、企业养老金、个人养老年金以及金融机构的养老目标基金和养老理财产品。这几大类的产品之间存在着明显的差异，各有各的优势。对于想要进行养老理财的人来说，应该根据自身的情况来选择适合自己的产品。

养老理财产品的种类。

从投资者适用性方面来看，养老理财产品四大类型分别是:投资型、保障型、保守型和投机型。

大家比较熟悉的养老理财产品有养老保险和银行养老理财产品。养老保险是指通过付费一定期限后，可以得到对应期间内一定数额的养老金的保险产品。养老理财产品是指个人或企业投资获得固定收益、浮动收益或现金流的理财产品，目的是为了储备养老金或进行其他有利于养老的投资。 银行养老理财产品在中国市场上已经发展了几十年了,其产品类型也是比较丰富的。银行养老理财产品可以分为三种类型分别是:养老金储备型、定期储蓄型和万能型;其中定期储蓄型产品是最常见也最实用的,它以每年固定金额的方式存入客户的银行账户中,并将收益储存于客户退休后的活期账户中,当发生意外或疾病时能得到相应的赔付。定期储蓄型产品主要投资于国债等债券类金融工具,投资比例为50%-100%,风险低收益高,适合稳健型的客户;而万能型产品则与定期储蓄型类似,都以本金作为回报的最大承受者,适合激进型的投资者。

财经小常识：为什么大型促销活动都在月中举行？因为这个时间段大多数人都刚刚发完工资，是每个月最有钱的时候，可以任性的买买买，等到月底做活动，大家都没钱了，拿什么剁手呢？

财经小常识：收支平衡图表示一种产品所出售的总数量改变时总收益和总成本是如何变化的。收支平衡点是为避免损失而必须卖出的最小数量。

选择养老理财产品的因素。

养老理财产品是选择老年生活保障的有力工具，选择养老理财产品时应该注意哪些因素呢?下面就让我们来看一看。

首先，考虑选择养老理财产品时，要根据自己的实际情况来选择。如果你已经有一定的储备，或者你的年龄不大，可能还不需要这样的产品。相反，如果你没有很多钱储备，或者你已经过了60岁，那么就应该考虑这样的产品了。

其次，在选择养老理财产品时应该考虑到风险/回报问题。如果你想要尽可能的减少风险，那么就应该选择可以保证最大回报的产品。否则，如果你愿意承受一定风险以获得更好的回报，那么就可以选择不同策略的理财方式。

然后，在选择养老理财产品时还应该注意到年龄因素。例如，当年龄大于70周岁时，就应该考虑使用保险等保障性强的产品。反之亦然。

最后，还要考虑养老理财产品的灵活性，也就是是否方便使用。有些养老理财产品只能在特定的时间或特定地区使用，有些则可以随时提取。在选择产品时也要特别注意。

财经小常识：需求量与价格成反方向变动的根源在于边际效用递减规律。