最近有多位朋友向我求助，现在银行理财产品的收益率越降越低，怎么办？

他们反反复复对比了多家银行的同类理财产品，还是找不到合适的目标，后来我发现原来是他们的思路错了，稍微调整一下思路，想要高一些的收益率并不困难。

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一直以来，他们都把一些备用金存在银行，主要是为了防止随时有可能需要的使用，所以也不敢存在定期，或者是长期的理财产品。

早些年他们还没有太多的理财意识，钱就放在活期里，它的好处是随时可以拿来用。后来，随着余额宝的走红，他们才发现原来即使随时要用的钱，也是可以放在一些理财工具里面。

前几年，货币基金的年化收益率还有4%，比银行的活期存款利率高了100倍，所以，他们非常满意。但是，随着这几年货币基金的收益率不断下降，他们又把钱转回了银行，因为银行的一些现金类理财产品收益率也有3%。

我查了一下，大概在一年前，银行的现金类理财产品平均年化收益率的确还有3%，但是，最近的年化收益率已经下降到2%，虽然还是远远高于活期存款的利率，但是，曾经享受过3%-4%年化收益率的人，显然对现在的收益率是不满意的，那怎么办？

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其实收益率下行，这不是我们个人可以改变的，这是一种经济趋势.现在不管存款的利率，还是贷款的利率，都在不断的下降当中，而且参考西方发达国家，利率未来还会进一步的继续向下。

如果要提高收益率，我觉得比较好的办法是，在不改变风险属性的前提下，延长持有期。

财经小常识：混合所有制既包括公有制经济，又包括非公有制经济，是指财产分属不同性质所有者的经济形式。

财经小常识：完全信息的预期价值是指决策者获得完全信息所导致的预期的货币价值的增加。它是决策者为获得完全的信息而能支付的最大数量。

过去大家追求的是完全活期，也就是钱可以随时拿来用，但实际上当我们把一笔钱存在某一个理财产品里面，虽然365天里天天都可以取用，但实际上一年下来，我们临时要用钱的机会可能不超过十次。

大多数要用的钱，都可以提前安排，至少可以提前一两个星期预知到未来将会使用这一笔钱。

在这种情况下，如果我们把资金转向一些持有期7天，或者一个月的银行理财产品，自然收益率就可以略有提升。

前面我们说了，现在的活期类理财产品的收益率，大概是2%到2.2%之间，如果我们使用的是7天持有期的银行理财产品，收益率就可以达到2.1%到2.5%，这样收益率略有提升。

假如我们使用一些一个月持有期的银行理财产品，收益率还可以进一步提升到2.5-2.8%左右。

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其实，这种方式用在基金上面也一样。

可以随时使用的基金是货币基金，但是，目前货币基金的收益率已经低至1.7%。

假如我们愿意选择一些7天持有期的基金，同样在比较安全的前提下，今年以来的收益率可以达到1.2%，也就是说，年化收益率可以达到2.4%，这就明显比只是1.7%的货币基金收益率高了。

财经小常识：生产要素包括劳动、资本、土地和企业家才能四种。