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保本理财产品排行(现在买理财产品有风险吗)

  • 来源:互联网
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  • 2022-10-09
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保本理财产品排行(现在买理财产品有风险吗)

 

前两天,广东最大的P2P平台之一 --小牛资本,彻底爆了!

我一朋友几年前投入的十万块,至今还没着落。

原以为半年前的《良性退出公告》后会出现转机,

结果这家千亿级P2P最后还是爆了,100多亿只兑付了2亿多

虽然很为朋友痛心,但今年爆雷的何止P2P,

这年头连银行理财都敢爆雷,甚至还有长租公寓蛋壳

大家赚钱都不易,却要面对各种各样的爆雷风险,真是心塞啊!

因此,今天咱们就来聊聊保本理财

目前,能保本的理财产品,也就是完全无风险的资产,有三种。

银行存款、国债、保证利益的理财型保险

下面,我们来盘盘这3种保本理财,哪种最能搞钱?

01

银行存款,最受大众欢迎?

很多人存钱,都喜欢放在银行,毕竟安全嘛。

大学同学小敏,就一直都有把钱放银行的习惯。

这不,年终奖一到手,她就把钱存到浦发银行账户里,定存5年。

她老板人不错,今年那么难还给发了8万多,

当然这也跟小敏工作得力分不开。

咱们来算算小敏定存5年后,收益有多少?

浦发银行5年期利率2.8%,算是行业内最高了。

凑个整数来算,10万块,到期后,

预计收益为:10万x2.8%x5=14000元

普通存款大家可能会觉得收益低了,那就看看大额存单吧。

存款要20万起步,5年期利率在3.9%~4.3%之间,

以4.3%来算,同样存5年,存20万,

到期后收益有:20万x4.3%x5=43000元

对半折算成10万的收益,是21500元

不过如果中途取出的话,收益则要大大受损。

因为各大银行均宣布停止靠档计息,

定期存款提前支取,只能按照活期利率计算。

接下来,我们再来看看国债的收益有多少。

02

政府发行的国债,利率高吗?

老一辈人都喜欢买国债,主要是因为国家发行的债券,

它够安全,而且收益也不算低。

国债分储蓄式国债记账式国债

目前,很多人买得比较多的是储蓄式国债。

我一朋友的大伯,去年就在邮政储蓄银行买了10万块的国债。

5年到期,利率3.95%

来算算,到期后,大伯每年获得的利息收入:

10万*3.95%=3950元,

5年总共可获得收益19750元。

但如果提前支取,会扣除部分利息,

部分银行还会收取手续费。

最后来看看,保证收益的保险理财,

财经小常识:收入补偿的需求曲线表示,当消费者的收入调整到不论价格如何都可以购买最初的市场篮子,这时在每一种价格下消费者所需求的商品的数量有多少。

收益能否超越银行存款或国债?

03

理财型保险,银行理财经理最推荐!

最近,《证券日报》记者走访北京地区多家银行后发现,

临近年底,银行代销保险的热度明显升温,

不少银行理财经理开始不卖理财,反而力荐保险。

保险理财有很多种,像我们最常接触的万能险、分红险、投连险,收益其实都不确定。

真正保证收益的理财型保险,是增额终身寿险和年金险

年金险比较适合用来养老,5年以上的保本理财需求,比较推荐增额终身寿。

我的同事李路,前几天刚过完28岁生日,

在生日前他入手了一份某公司的增额终身寿。

因为看中它的趸交收益和灵活性,于是一次性买了10万块。

来看看李路能拿到的钱:

(表格中,现金价值代表退保可以取出的金额)

可以看到,在第6个保单年度末,现金价值就超过了已交保费,实现回本

也就是说,此时退保,李路不会有任何损失,还赚了10490元。

再往后,现金价值不断复利增值。

在李路49岁时,现金价值为203543元,

IRR为3.44%,换算成单利为4.51%

如果他此时选择退保,本金翻了1倍。

在60岁时,现金价值为297164元,

IRR为3.46%,单利为5.61%

财经小常识:只要买卖是双方自愿的,对双方都是有益的。也可以说,买卖双方不存在谁赚钱的问题,因为谁都得到了好处,如果没好处,为啥要交易呢?所以,你卖了东西,别人赚了你的钱,你还赚了人家东西呢,东西也是钱,也可以说,你也赚了钱。

如果他选择此时退保,本金变成了2.9倍多

如果他一直持有,这笔钱就能一直按照接近3.5%的复利持续上涨。

很明显,短期来看,银行存款和国债都比增多多收益高,

但是,5年以上长期持有,换算成单利后,

增多多远比这2种收益要高。

当然了,这是钱完全不取出来的情况。

如果中途有急用,还可以随时减保领取

剩余现金价值留在账上继续增值。

要是有闲钱,也能随时加保,让未来的钱仍然享受今天的收益。

04

总结一下

以上三种方式,都是目前真正能做到保本的理财。

但银行存款和国债流动性都不高,而且到期后,还得重新购买。

将来利率也不确定,按照目前利率下行的趋势,收益不能长期保证

增额终身寿更适合5年期以上的保本理财,

流动性好,且能保证长期收益

可随时加/减保或退保,且时间越长,享受的复利收益就越大。

(立场声明:仅做保险测评,不推产品,如果你不想买保险,没人劝你买。)

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财经小常识:边际成本定价是指这样一种定价规则,厂商或国有企业使得价格等于边际成本。

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