首份国有大行半年报“出炉”，交行上半年营收、净利同比一升一降

首份国有大行半年报“出炉”，交行上半年营收、净利同比一升一降汪思妍 8月28日，交通银行举行2020年上半年业绩电话会议，此次也是该行新任董事长与行长赴任后首次公开的半年度业绩情况。 交行半年报显示，截至今年上半年，集团资产总额达人民币10.67万亿元，同比

8月28日，交通银行举行2020年上半年业绩电话会议，此次也是该行新任董事长与行长赴任后首次公开的半年度业绩情况。

交行半年报显示，截至今年上半年，集团资产总额达人民币10.67万亿元，同比增长7.72%；净经营收入1269.59亿元，同比增长7.31%，其中，利息净收入和手续费及佣金净收入同比分别增长5.41%和5.00%。

多因素叠加影响净利

从交行上半年经营数据来看，报告期末，集团客户贷款余额57295亿元，较年初增加4252亿元，接近去年全年投放水平。其中，普惠“两增”口径贷款余额2147.20亿元，较年初增加507.69亿元，增幅30.97%；普惠小微综合融资成本下降85个基点，而湖北地区下降136个基点。

值得注意的是，在疫情冲击、主动让利、增厚拨备等多因素叠加影响下，报告期内，交行实现净利润365.05亿元，同比减少14.61%；不良贷款率1.68%，较上年末上升0.21个百分点。

交行副行长郭莽在业绩电话会上解释称，这主要是由于疫情影响下主动让利以及叠加共振的结果。从主动让利的情况来看，交行上半年通过延期付息为60余万客户纾困解难，涉及金额达170亿元，减免客户收费，“有两个指标可以佐证，集团客户的贷款利率同比下降31个基点，普惠口径增长下降39个基点。”其透露。

郭莽表示，交行严格按照监管指引，6月末拨备余额比年初增长了97.6亿元。受疫情影响部分行业和客户受到加大冲击，交行也调整了对宏观经济前景的预测，根据资产质量的变化增其拨备，下一步将会以经营收入为锚，积极调结构、拓源头、力保净利润的增长。

“尽管现在外部环境复杂，截至目前，仍未对于年初制定的净资产计划做任何调整。虽然，目前阶段净利润的表现将继续增长，但整体的财务指标会更加健康，抗风险能力会更强。”郭莽称。

不良贷款处置同比增加25%

截至今年6月末，交行共处置不良贷款343亿元，同比增加25%。其中核销237.9亿元，并运用市场化债转股手段，化解丹东港、青海盐湖股份等大额风险项目。

不过，交行也在半年报中坦言，受新冠肺炎疫情等因素影响，部分客户风险加速暴露，该行信贷资产质量承压较为明显。报告期末，集团不良贷款余额962.92亿元，不良贷款率1.68%，分别较上年末增加182.49亿元、上升 0.21个百分点。

交行首席风险官张辉表示，国内疫情爆发使得银行业都产生了一定影响，同时，疫情对银行不良处置造成的影响非常大。受疫情影响，银行难以对债务人推行催收，二季度交行集中发力实现了上半年较去年同期增长25%的成果。

据张辉介绍，这其中一方面是核销力度加大，核销增幅达到38%，从二季度开始继续发力弥补一季度缺口，较去年同期略有增长的目标。另一方面是加大了创新型手段应用，市场化债转股在上半年比去年同期增长47%，二季度批量转让和处置不良贷款成为2018年以来单季最高。

尽管受疫情影响，交行上半年不良贷款余额和不良率双升，但风险贷款结构出现优化趋势，关注类贷款率下降了38个基点，可疑类和损失类贷款率年初也分别下降16个基点和5个基点。

“由于风险贷款结构优化，我们的拨备水平也真实反映了风险贷款能够有序应对后续变化，我们也有信心在下半年继续实现不良贷款处置的增长来确保下半年基本稳定。”张辉称。

数字化转型五项进展

在近年来各大银行金融科技加速布局的情况下，业内对于布局金融科技的紧迫感扑面而来。交行行长刘珺表示，此次疫情也体现出，客户整个线上化、移动化金融需求，生活生产方式都在发生变化。

就在本月25日，交行公告称，其附属科技子公司交银金融科技有限公司（以下简称“交银金科”）在中国（上海）自由贸易试验区临港新片区注册成立。交银金科注册资本人民币6亿元，主要业务方向为以金融科技为手段，开展软件研发、技术咨询与创新、信息系统集成服务等。

交银金科的成立意味着继建行、工行和中行之后，第四家国有大行金融科技子公司落地。交行方面表示，交银金科的成立是其推进数字化、智慧化转型的重要举措。

据刘珺介绍，今年上半年，交行在数字化转型方面取得了五个方面的进展：

一是拓展的线上消费场景。打造交行生活圈，加快手机银行的场景建设。在原有充值缴费、旅游出行、餐饮娱乐等一系列基础产品的前提之下，引入车主服务、住房安居等板块，截至6月末，交行手机银行AUM月客户活跃数达到260万户，增幅达到了20%。

二是扩大服务半径。“在线化的服务方式跟传统物理方式不太一样，它的辐射半径会更长。“刘珺表示，在对公企业层面，加入“手机银行+微信号”服务体系；个人客户方面，交行在微信端打造了云端银行、微银行公众号和小程序服务体系。

三是构建跨界生态互联。扩大服务范围，形成一定生态系统，面向物业养老、法院等行业推出了21种创新产品，“上海是我们的主场，当然我们整个线上化转型、数字化转型要对接上海生态环境，也积极对接上海市两张网建设。”刘珺表示，以APP、手机信用卡等产品为载体，交行于6月末推出无感支付服务，缩短了市民在医院的时间，并提供医疗付费一键式、小微企业服务一键式及新能源汽车充电一键式等服务。

四是依托科技服务应用，提高获客和营销能力。

五是依托新一代信息化转型工程，稳步推进基础架构向分布式、云计算平台进行转型。据刘珺透露，下一步，将此架构基础之上建设数据平台、安全平台、生物识别、图像识别、知识图谱、AI能力等一系列平台改造等。

值得注意的是，今年年初，交行就表示，已配套推出了金融科技万人计划、FinTech管培生、存量人才赋能转型三大工程，为其金融科技布局做强人才支撑。

而当谈到下一步数字化转型过程时，刘珺坦言，如何获得人才是交行现在面临的一大问题，“无论是国际和国内都在进行数字化转型，交行也试图挖掘内部资源，有效挽留住科技人才，使得有一个强大的人才支撑。”其表示。