报告行长 | 透视福建城商行：万亿城商行呼之欲出 “厦门队”业绩表现不俗

报告行长 | 透视福建城商行：万亿城商行呼之欲出 “厦门队”业绩表现不俗resource.cfg 素有“八闽之地”的福建省自古商贸往来频繁，如今更有众多“后起之秀”，股份行中就有兴业银行发迹于此。福建共有9个地级市，然而城商行数量却仅有4家，厦门国际银行、厦门银行总部位于厦门

素有“八闽之地”的福建省自古商贸往来频繁，如今更有众多“后起之秀”，股份行中就有兴业银行发迹于此。福建共有9个地级市，然而城商行数量却仅有4家，厦门国际银行、厦门银行总部位于厦门，福建海峡银行成立于福州，省内经济最发达的泉州也孕育出了泉州银行。

城商行是金融军“新贵”，近年来经历了一段快速扩张期，在服务本地的同时异地展业、跨区经营也搞得红红火火。放眼全国，已有23家城商行上市，而福建的城商行一直默默无闻，事实真的如此吗？

万亿城商行即将破壳

厦门国际银行是福建城商行里的“头一号”。截至2019年末，总资产达9155.25亿元，增速高达13.57%，排位上升至全国城商行第九（2018年为第十）。据测算，只要厦门国际银行今年的资产增速保持在9.23%以上，就能跻身“万亿俱乐部”。

然而厦门国际银行一季度总资产出现缩水。截至一季度末，厦门国际银行合并资产规模8997.09亿元，较2019年末缩减1.73%，这为冲刺的后半程设下无形路障。

其余三家城商行规模相差不大，总资产都在两千亿元上下，增速也保持在5%以上。泉州银行资产规模最小，增速却最低，2019年仅增长5.1%。不过，据普益标准数据，泉州银行综合理财能力位居福建省第一名，发行能力和运营管理能力均为第一。

人民银行《福建省金融运行报告（2020）》显示，2019年福建省不良贷款延续“双降”，年末银行业不良贷款余额和不良贷款率分别比年初减少88.94 亿元和 0.33 个百分点，资产质量进一步改善。

城商行不良率同步压降。厦门国际银行不良率0.71%，较上年末下降0.02个百分点，一季度不良率小幅上升至0.85%。厦门银行不良率 1.18%，较上年降低 0.15个百分点。福建海峡银行不良率1.55%，较上年降低 0.03个百分点。泉州银行2019年不良率1.74%，较上年末下降0.07个百分点。

资本补充方面，福建四家城商行2019年平均资本充足率为13.55%，高于全国城商行12.7%的均值。上市是银行“做大做强”必经之路，厦门银行是唯一一家“上市预备役”，2017年向上交所递交招股书，已获反馈。厦门国际银行筹备上市已达十年之久，还未看到有实质进展。泉州银行表示，IPO 筹备工作正在有序开展 ，目前积极协调券商、律所、会所等中介机构选聘事项，着手推进前期尽职调查工作。

“厦门队”业绩薪酬拔尖

银行好不好，业绩说了算。厦门国际银行2019年实现营业收入168.84亿元，净利润63.15亿元。厦门银行营业收入45.09亿元，净利润17.36亿元。从盈利指标上看，这两家银行的总资产收益率（ROA）相差不大，厦门国际银行ROA为0.73%，厦门银行ROA为0.72%。而福建海峡银行和泉州银行业绩表现稍显逊色，ROA在0.3%以上，业绩表现不及“厦门队”。

员工薪酬方面，厦门国际银行人均薪酬超过50万元，高于36家A股上市银行31.6万元的人均薪酬，员工数也远超其他三家银行，共有5692人。此外，厦门国际银行30岁以下的员工近半，占比43%，16%的员工拥有硕士及以上学历。

其余三家城商行人均薪酬相差不多 ，厦门银行为30万元，福建海峡银行为27万，泉州银行为24万元。泉州银行员工队伍偏向年轻化，平均年龄为33岁，14名领薪高管的平均收入为75.93万元。