西南财经大学金融学院(西南财经大学金融学院院长)

 

财经小常识：当利率用于计算投资的净现值时，它被称为贴现率。

中共中央政治局10月18日下午就推动我国数字经济健康发展进行第三十四次集体学习。中共中央总书记习近平在主持学习时强调，发展数字经济是把握新一轮科技革命和产业变革新机遇的战略选择。数字经济具有高创新性、强渗透性、广覆盖性，不仅是新的经济增长点，而且是改造提升传统产业的支点，可以成为构建现代化经济体系的重要引擎。

与此同时，关于数字的概念不断出现，数字金融、数字减碳、数字文创等不断被提及，那什么是数字经济？数字经济未来的发展趋势又是什么？近日，红星资本局就数字经济以及数字经济与数字金融的关系等相关问题，专访了西南财经大学金融学院院长赵静梅教授。

发展数字经济

背后是国家的战略布局

数字经济，作为一个内涵比较宽泛的概念，凡是直接或间接利用数据来引导资源发挥作用，推动生产力发展的经济形态都可以纳入其范畴。在技术层面，包括大数据、云计算、物联网、区块链、人工智能、5G通信等新兴技术。在应用层面，新零售新制造等都是其典型代表。

到底如何理解数字经济，数字经济是什么？

数字经济，是业界、学界、政府在探索当中的一个定义。其内涵和外延正在不断深化和拓展。赵静梅向红星资本局说道，不同领域的人，对于数字经济可能会有不同的触感和认知。一个问题是，中国为什么那么高举高打地提出数字经济？这里面一定有一个国家战略的考量。事实上在五、六年前，国家就意识到一个问题，那就是中国完全有可能会在世界经济发展中做出一个突破。

赵静梅表示，中国有一个先天优势的领域，这个领域一开始并没有明确地被叫做数字经济。但众所周知，整个移动支付、网购、平台的兴起，毫无疑问在全世界处于绝对领先地位。同时，我们已经有了一些具体的业态，这些业态给中国带来了很多的活力和动力。就是不知不觉中像数字经济这样的业态，在中国欣欣向荣地长出来了。

‘数字经济’相关的业态在中国长出来以后，像华为这样做5G基础设施建设的企业就变得非常关键了。我们知道，华为从事的5G基础设施建设，是能不能让中国的5G标准成为世界标准的事业。这是涉及到未来数字经济国际标准的问题，是关键所在，也就是为什么5G、华为那么重要的原因了。

赵静梅认为，谁抓住了数字经济在全世界建设的标准，谁就可能会引领世界经济50年，这也是美方对中国华为5G技术高度重视百般阻挠的原因。

数字货币作为核心要素

正成为金融业关注的重点

习近平总书记在中共中央政治局第四十次集体学习时强调，金融活经济活，金融稳经济稳。

随着数字经济的迅速发展，数字金融又迎来哪些变化？

赵静梅认为，未来，数字金融活动将由大数据推动，同时利用智能化、数字化实现万物互联。

我举个最简单的例子，你今天从地铁站一出来，手机就提醒你，说主人你的冰箱用了十年了，要不要换？因为万物互联，它知道附近正好有冰箱在促销。结果你去了发现，这款冰箱很贵，要好几万，然后银行检测到你可能有购买冰箱的行为，马上就会用你的各项数据做一个信用评分，不需要你再去银行做抵押担保，就能拿到贷款。

赵静梅表示，新金融业态正在发生改变，希望未来可以通过大数据建立信用社会，数字金融就可以建立在这种基础上。现在银行网点做的一项重要工作就是数据集成，未来如果我们每个人背后都拖着三个‘流’，即资金流、信息流、数据流，那银行可能会通过数字技术实现业务流程再造和效率提升。

而数字货币作为数字金融的核心，也成为业内关注的重点。

很多老百姓觉得现在数字货币和微信、支付宝没有什么差别，其实不是这样的。目前数字货币功能只局限在移动支付，是我们抑制了它可能的其他很多功能，因为风险评估还没有完成。赵静梅对红星资本局说道。

当前，数字货币尚处研究发展之中。赵静梅表示，数字货币还面临着很多技术挑战，例如信息安全、隐私保护等，这些都是需要研究考虑的问题，也是国家谨慎推进的原因。

数字货币应用场景

将被逐步开发、无处不在

财经小常识：生产要素的边际收益取决于该要素的边际生产力。

尽管目前数字货币还受限于风险评估，但已足见其想象力。

赵静梅表示，目前讨论比较多的是智能合约功能。

什么叫智能合约？比如，现在小孩子过年都有压岁钱，家长在发压岁钱的时候，都要谆谆叮嘱，说你这个钱不要拿去打游戏了，但是家长其实没有办法真的监控到这个钱到底干嘛了。但在使用数字货币的情况下，家长可以植入一个智能合约，孩子如果用钱去充游戏，这个钱是划不出去的。赵静梅表示，智能合约对监督专款专用、贷款去向等等方面，都能起到重要的作用。

红星资本局注意到，除了智能合约外，数字货币或将在更广阔的货币政策领域发挥作用。

货币经过每一笔交易的流动后，最后会融入整个生产领域，并在生产领域里创造乘数，我们称为‘货币乘数’。在数字货币场景下，乘数作用是可以实时跟踪的。从理论上来说，数字货币的功能如果可以发挥出来，它对整个货币政策和商业银行的经营，都将是革命性的改变。赵静梅表示。

赵静梅说，目前做的最多的，还是要让老百姓知道数字货币这个事。首先要让数字货币以货币的形态进入百姓生活里，可以买东西、可以坐地铁等等，就像当年微信支付宝让大家习惯刷二维码一样。这一两年商业银行在这方面做了大量推广，但是现在银行已经不满足于此了，已经在开发数字货币的场景优势了。

现在有商业银行在跟养老社区合作，把支付芯片嵌入手环或者其他设备中，解决老人用手机支付不方便的问题。赵静梅表示，包括明年冬奥会，在滑雪的手套里植入芯片，既可以让运动员在不摘手套的情况下方便支付，也可以让外国游客实时换汇。

近日，我国自主研发的中国芯数字货币钱包已通过相关测试。该产品可通过指纹识别解锁，支持数字货币收付款、余额查询、交易信息显示、加载健康码等功能。

赵静梅说，未来货币及货币的形态，将无处不在。

数字经济是金融学院重点研究领域

要培养学生建立数字经济思维

作为行业发展的先行者，随着数字经济和数字金融的不断发展，西南财经大学从四、五年前起，就已经从教学计划、课程建设、教材编写等多方面进行了更新。

2019年，西南财经大学与成都市政府、美国道富银行等合作建立金融科技国际联合实验室，是集科学研究、人才培养、国际交流、社会服务于一体的综合性创新性平台。

据赵静梅介绍，西南财大当初搭建的时候，就想把实验室建成一个特区，希望从业界到学界，大家交叉融合，按照自己觉得有价值的方向做一些前沿性的研究，自由发展。目前实验室有三大重点研究领域，分别是数字经济、ESG领域和创新研究领域。

实验室从前年落地至今，已经走过快三年的时间，数字经济一直是重点研究领域，我们一直有先发优势，和政府、业界的合作也没有中断过。而所谓ESG领域指的是环境（environment）、社会责任（society）、公司治理（governance）。赵静梅认为，未来ESG领域的突破，也将有数据推动。

此外，红星资本局了解到，西南财经大学金融学院是全国高校里第一批完成金融科技本硕博三个专业点建设的高校，多项场景实验也是由西南财经大学牵头发起。

我们金融科技专业现在本硕博的人才都可以授位了，这个很不容易。赵静梅说，而且今年我们的金融科技专业也得到了权威教育评价机构软科的肯定，拿到了A+的评级。

赵静梅表示，我也和学生们说，学计算机不是天天写代码，而是要懂得数字思维。未来数字经济下，如果没有数字的思维，你的业务形态可能很快就被抛弃了。

红星新闻记者 俞瑶 费成鸿 谢雨桐 实习记者 谭欣迟

编辑 余冬梅

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