起底MMM互助金融社区：月息30%或涉金融传销

超高收益的神话极可能是金融骗局的说辞，其基本模式与庞氏骗局、金字塔骗局相似，只是添加了“互联网理财”、“慈善互助”、“新媒介宣传”等新元素的点缀，原本手法拙劣的骗局变成了流行时髦、收益可观的新型投资方式。

　　泛亚危机尘埃未定，金融诈骗分子在互联网上似乎找到一种更低成本、更高效率的工作方式。他们不需要租间办公室忽悠投资人，花钱搭建一个网站就能取信于人；甚至连印刷宣传材料的钱也省了，只需简单制作些图片和电子文稿足矣；更省钱的是人力成本，被高息诱惑的参与者会自发地在微信朋友圈等社交网络平台进行“微商式”的传播。

　　最近，互联网上涌现出一批打着“新型理财”旗号的投资产品，其高息承诺吸引了不少人的关注。其中，出现频率较高的有mmm互助金融社区、摩根币、百川币等。而这类平台与比特币又有着千丝万缕的联系。例如，mmm互助金融社区的投资货币可选择人民币与比特币，而摩根币、百川币等则宣称是“升级”版的比特币投资项目。

　　11月5日，比特币价格时隔一年再次飙升突破3100元/个，近一个月比特币价格涨幅更是超过100%。据境外媒体报道，比特币价格飙升的一个原因可能是，一些中国投资者热炒一个叫做mmm互助金融社区的平台，并称，“该平台具备了传销的特征”。

　　以mmm互助金融社区为例，其承诺的投资收益为每月30%，推荐投资人加入另有10%左右的收益提成。摩根币与百川币所承诺的投资收益同样骇人，也设置了“拉人头”奖励。

　　如此高收益加上推荐提成，这是金融传销吗？是否是庞氏骗局？《第一财经日报》记者注意到，很多人在分享他们靠这种模式赚钱的理念、经历和心得时，往往对质疑者喊话：“是不是骗局试一试就知道了，当你在怀疑的时候，我们已经在赚钱了。”

　　本报记者通过对上述部分“新型理财”模式的调查发现，超高收益的神话极可能是金融骗局的说辞，其基本模式与庞氏骗局、金字塔骗局相似，只是添加了“互联网理财”、“慈善互助”、“新媒介宣传”等新元素的点缀，原本手法拙劣的骗局变成了流行时髦、收益可观的新型投资方式。

　　由于上述“理财”模式尚处于监管的灰色地带，因而更加“肆无忌惮”。虽然央行、银监会都成立了消保局，证监会也有投资者保护局，保监会设有保险消费权益保护局，但面对金融欺诈，尤其是经过互联网改造升级后的金融欺诈时，仍难界定对应的监管机构究竟是谁。而相关法律法规对于互联网金融诈骗的规定及诉讼程序等，都有待进一步厘清及完善，更有待司法实践对具体案例的判定。

　　年轻人热衷“入局”

　　摩根币、百川币打着虚拟货币投资的招牌，mmm互助金融社区则喊着“慈善互助”的口号，虽然也是以虚拟货币“马夫罗币”作为投资载体，但其宣传资料毫不掩饰他们的金融模式没有实际投资标的，投资者的利润就是后入局玩家的投资本金。参与者“相信”平台号称的互相帮助，你拿钱帮助了别人，也肯定会有另外一个人拿钱来帮助你。“我们的目标是摧毁世界不公正的金融体系。”该模式的宣称资料如是表述。

　　值得注意的是，mmm互助金融社区所针对人群并非辨识能力较弱的老年群体，而是能熟练操作互联网、网银、第三方支付app等移动网络设备的年轻人。一名自称mmm互助金融中国区经理的人士透露，据她了解，很多大学生的业务开展得不错。

　　初入职场的李乐(化名)拥有两年左右的互联网理财经验，以及7个月的股市投资经历。

　　“最开始是和表哥交流投资经验的时候，他向我推荐mmm了，说月收益就有30%，我当时其实很怀疑。但后来他每次赚到钱的时候都截屏发给我看，慢慢就想尝试一下。”李乐说，“9月份的时候，股市行情不好，钱放在里面也是跌，不如拿出来试一试，结果真的能赚到钱，回款还快。”

　　李乐在mmm互助金融社区试探性地投资了1000元后，与同事交流此投资项目，发现有几个同事也在参与，上网搜索发现，原来这个模式很火，甚至还有相关的“新闻报道”。于是，李乐打算加注投资。

　　某知名网络问答社区一名运营人员对《第一财经日报》记者表示：“mmm的确很火，最近有很多人发帖询问mmm是不是骗子，也有很多帖子就是宣传他们的，我们已经删除很多了。”而李乐所提到“新闻报道”则是指一些发布在知名门户网站上、以“记者”口吻书写的宣传文章。

　　经过第一轮的投资，李乐在一个月的投资周期里，用1000元本金不但收获了30%的收益，还获得了新会员注册的30%奖励，共计获得600元盈利。

　　李乐说：“这个帮助别人，然后再接受别人帮助的模式很有趣，在国外也成功运营了4年，今年5月份才开始进入中国市场。”这一说法源自mmm网站和各种宣传资料上所宣称的：“mmm金融互助社区成立于2011年，已经在107个国家拥有1.38亿会员。”

　　“我们一开始也知道这个平台不太正规，所以我也不会推荐别人进来，不过我相信自己不会是接到最后一棒的那个人。我现在刚开始工作，正规的、不正规的理财方式，都想尝试一下。”李乐如是说。

　　mmm互助金融社区模式下，会员参与投资以马夫罗币为载体，投资买入马夫罗币被称为“提供帮助”，而卖出马夫罗币获利则被称为“得到帮助”。会员先要确定投资额度(60元至6万元)和币种(比特币或人民币)，再由系统匹配需要卖出马夫罗币的会员。

　　系统每次匹配的时间为1~14天，在匹配排队期间，仍享受每天1%的收益，收益以账户里增长的马夫罗币体现。这也意味着，每个会员在为期一个月的投资过程中，需扮演投资人和借款人两种角色。

　　当匹配成功后，买家a(投资人)可看到卖家b(借款人)的网名、电话、银行卡号或支付宝账户，以及卖家b“上线”的相关信息。买家a(投资人)需要在72小时内通过银行或支付宝转账给卖家b(借款人)，并上传打款凭证。卖家b(借款人)也需要在72小时内确定收款。此时，卖家b完成他的投资并获利退出，而买家a的投资人身份发生转换，买家a投资后获得了与本息相等额的马夫罗币，需要卖出获利。于是，a就变成了卖家a(借款人)，系统再次匹配另一位投资人为a的投资本息“买单”，以此循环。

　　此外，该模式还设置了无人数限制的推荐奖10%，以及发展“下线”的管理奖：第一代5%、第二代3%、第三代1%、第四代0.25%。用此激励模式鼓励会员不断发展更多的人“入局”。

　　起底mmm平台谜团或涉嫌金融传销

　　通过李乐的介绍，本报记者以投资人的身份进入到一个近200人的mmm会员微信群，群主即是该会员团队的“上线”、自称mmm中国区二期经理。据她透露，这样的会员群还有很多，“中国区会员已经有220万人了，很有前途”。

　　微信群中几乎每天都有新成员加入，而加入的条件则是在“上线”的介绍下完成mmm会员注册、投资。群里话题多是群主鼓励成员要努力发展mmm，以及解答会员在交易过程中的各种疑问。

　　在连续几日的微信群消息记录中，有一条值得玩味。群主在鼓励大家发展mmm队伍时，另外一位会员说道：“现在视频没有奖金了，平台宣传低调运作了。”此前，会员在完成投资后，如果在网站上录制视频分享，还可在下一次投资中获得额外的奖励。因而，mmm网站上有许多注明为“来自xxx(地点)的会员分享”，以此吸引更多的人参与。

　　除视频分享获奖外，会员在网站上发表“幸福信”(分享投资经历的文章)也能获得额外奖励，并在微信群中提供多个模板，会员只需填上姓名和投资收益的金额即可。

　　在群主的指导下，本报记者仅提供邮箱和手机号码便完成了匿名会员注册，并将“推荐人”与“领导人”设定为该群主的信息，成为她的“下线”。经过调查，mmm平台的网站、操作流程、交易模式等方面均存在大量疑团。

　　疑团之一，这种模式是否真的能使资金不通过实体投资创造价值，就能凭空赚钱？从本报记者获取的mmm宣传资料来看，幕后布局者毫不避讳地描述，30%的月息来源便是新入局投资者的本金，并称只要玩家有诚信，就能循环往复地一直运营下去。

　　有业内人士认为，该模式采用借新还旧的金融模式类似于金字塔骗局，不但没有实际的投资标的，还以“互相帮助”的名义加以掩饰。

　　零壹财经研究总监李耀东对此模式存在的风险分析认为：“开展这类活动，组织者必然有利可图，mmm组织者牟利的最大可能性是假冒他人名义，或篡改数据系统，只提款不交钱。”

　　疑团之二，此类平台设置“管理奖”，鼓励成员发展会员，并以发展会员的投资额度为“领导人”计酬的模式，或涉嫌违反《禁止传销条例》，其中第七条规定中对传销行为的定义为：“组织者或者经营者通过发展人员，要求被发展人员发展其他人员加入，对发展的人员以其直接或者间接滚动发展的人员数量为依据计算和给付报酬，牟取非法利益；要求被发展人员发展其他人员加入，形成上下线关系，并以下线的业绩为依据计算和给付上线报酬，牟取非法利益。”

　　北京知名律师事务所一位高级律师称，如果以上述模式牟取非法利益则涉嫌传销。同时，如果投资人的投资款不能回款、兑付时，要保留证据证明向有管辖权的经侦大队报案。

　　疑团之三，mmm平台的网站域名变化莫测。目前，有多个网址均号称“mmm金融互助社区”，而这些同名网站首页所采用的元素和页面布局趋同，都包括一张名为谢尔盖?马夫罗季的照片、每月30%收益的宣传、模板化的mmm金融互助社区简介等。

　　这些同名网站都宣称自己才是真正的mmm中国网站，而别家都是“仿盘”。上述mmm会员群群主称，只有她们的网站才是“国际认可”的。随后，她提供了10个注册网址以及5个登录网址，“服务器是在不断升级的，所以网址是会经常变的，而且我们是国际平台，肯定需要一些备用的网址，其他平台的网址那么长，一看就不对”。她还强调说：“不要去网上看其他的，就用我给你的网站注册，如果要看资料就看我发给你的，和我qq空间里的。现在有很多‘仿盘’，去投资的话不安全。”

　　据工信部icp/ip信息备案管理系统显示，她所提供的网址均没有备案记录。一名it从业人士对这些网站域名进行查询和甄别后，对《第一财经日报》记者表示：“这里面有一个二级域名，其他都是三级域名，挂靠在国外服务器，不备案也可以访问。如果要做一个这样的假网站进行诈骗，成本很低。”

　　谜一样的金字塔顶端

　　在mmm互助金融社区的财富幻梦中，参与者认为，俄罗斯的谢尔盖?马夫罗季便是“伟大的”mmm模式缔造者。那么，谢尔盖?马夫罗季又是谁呢？

　　事实上，马夫罗季在金融领域的履历并不光鲜。1994年，马夫罗季曾一手制造了轰动世界的mmm公司运用金字塔骗局进行投资欺诈事件。本报记者查阅相关资料，当年中国官方媒体对此案也有关注，新华社《经济世界》1994年第10期曾刊文《mmm金融丑案震惊全世界》，《