网贷监管细则落地:平台不提供担保投资人自担风险

12月28日晚，距离2016年还有三天，银监会终于把《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》这只靴子扔到了地上，按期完成了既定工作。这份千呼万唤、吊足大家胃口的管理暂行办法为投资者带来哪些保护呢？

　　12月28日晚，距离2016年还有三天，银监会终于把《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》这只靴子扔到了地上，按期完成了既定工作。这份千呼万唤、吊足大家胃口的管理暂行办法为投资者带来哪些保护呢？

　　投资人将自行判断承担风险

　　p2p网贷出现至今备受争议的地方就在于投资人获得高收益的同时又得到刚性兑付，但在未来这种行业规则将被改变。银率网理财分析师闫博锴对大众证券报和财信网记者表示，此次征求意见稿中规定：网贷平台不得向出借人提供担保或者承诺保本保息，而投资人要了解融资项目信贷风险，确认具有相应的风险认知和承受能力；自行承担借贷产生的本息损失。

　　平台自身也要对投资人的年龄、健康状况、财务状况、投资经验、风险偏好、风险承受能力等进行尽职评估，不得向未进行风险评估的出借人提供交易服务。并根据风险评估结果对出借人实行分级管理，设置可动态调整的出借限额和出借标的限制。

　　“p2p行业中的刚性兑付行为会让投资人在出借资金时丧失理性的判断，只看到收益的高低，完全不考虑风险因素，是对投资人完全不负责任的短视行为。”闫博锴说，当出借项目出现问题，一些大的平台会为投资者承担损失，这让平台背负很大运营压力，久而久之只会催生平台的跑路事件不断发生。征求意见稿规定平台需进行风险评估和打破刚性兑付，这就让那些风险承受能力差的投资者不再紧盯高收益项目，还会考虑到项目身后的风险，把目光投向更适合自己的投资产品，既能降低投资风险又能让网贷行业健康发展。

　　规范投资标的信息披露

　　除了打破刚性兑付和进行风险评测之外，此次征求意见稿对信息披露作了明确规定。

　　网贷平台应当实时在其官方网站显著位置披露本机构所撮合借贷项目交易金额、交易笔数、借贷余额、最大单户借款余额占比、最大10户借款余额占比、借款逾期金额、代偿金额、借贷逾期率、借贷坏账率、出借人数量、借款人数量、客户投诉情况等经营管理信息。

　　网贷平台应当聘请会计师事务所定期对本机构出借人与借款人资金存管、信息披露情况、信息科技基础设施安全、经营合规性等重点环节实施审计，并且应当聘请有资质的信息安全测评认证机构定期对信息安全实施测评认证，向出借人与借款人、工商登记注册地省级网络借贷行业自律组织等披露审计和测评认证结果。

　　闫博锴认为，网贷平台信息披露一直呈现混乱状态，缺乏统一标准，平台为了吸引投资者发布了大量虚假和伪造的信息，很多平台以保护借款人信息安全为由对借款人或融资项目的信息披露缺失，这让投资人在出借资金时很难判断出借标的的风险所在，也让一些非法平台借机发布虚假投资标的。随着此次管理办法的出台，将有助于投资者更好的判断和选择适合自己的网贷平台和出借标的，也助于第三方监管机构的跟踪和监测，会有效保障投资者的资金安全。

(责任编辑：df154)