理财公司(理财公司与代理销售机构合作,理财公司)

 

来源：人民日报海外版

5月27日，中国银保监会正式发布了《理财公司理财产品销售管理暂行办法》（下简称《办法》），以规范理财公司理财产品销售业务活动，保护投资者合法权益。据了解，《办法》共八章69条，主动顺应理财产品销售中法律关系新变化，充分借鉴同类资管机构产品销售监管规定，并根据理财公司特点进行了适当调整。

具体来看，《办法》主要有以下几方面特点：

一是合理界定销售的概念，结合国内外实践，合理界定销售内涵，主要包括以一定形式宣传推介理财产品、提供理财产品投资建议，以及为投资者办理认（申）购和赎回。

二是明确理财产品销售机构范围，理财产品销售机构包括销售本公司发行理财产品的理财公司和代理销售机构。代理销售机构现阶段为其他理财公司和吸收公众存款的银行业金融机构。

三是厘清产品发行方和销售方责任，《办法》注重厘清理财公司（产品发行方）与代理销售机构（产品销售方）之间的责任，要求双方在各自责任范围内，共同承担理财产品的合规销售和投资者合法权益保护义务。

四是明确销售机构风险管控责任，明确理财产品销售机构董事会和高级管理层责任，要求指定专门部门和人员对销售业务活动的合法合规性进行管理。

财经小常识：高明的超市一般都是右进左出，因为这样更符合大多数人右手拿东西的习惯，入口偏冷的色调会让人放慢步伐；而货架上成年人水平视距摆放着高利润的商品，儿童水平视距摆放的是零食和甜品，生活用品在超市的最里面。

财经小常识：成本不变的行业是指具有水平的长期供给曲线的行业，它的扩大并不会引起投入品价格的上升或下降。

五是强化理财产品销售流程管理，对宣传销售文本、认赎安排、资金交付与管理、对账制度、持续信息服务等主要环节提出要求。

六是全方位加强销售人员管理，从机构和员工两个层面分别提出管理要求。

七是切实保护投资者合法权益，要求建立健全投资者权益保护管理体系，持续加强投资者适当性管理，把合适的理财产品销售给合适的投资者。

八是要求信息全面登记，要求代理销售合作协议、销售结算资金的交易情况以及销售人员信息依规进行登记。

目前理财公司主要沿用商业银行理财、代销等监管规则，全面性和适用性存在不足。理财公司设立后，产品销售的相关法律主体扩展为理财公司、代理销售机构和投资者三方。各方在理财产品销售过程中的法律定位、权责关系、风险预期均发生变化，需要进一步细化明确相关规范。谈及新规的出台背景时，银保监会有关部门负责人说。

该负责人表示，《办法》坚持卖者尽责与买者自负的有机统一，推进有序打破刚性兑付，强化信息全面登记。下一步，银保监会将做好《办法》实施工作，并持续完善制度规则体系，强化监督管理，促进理财业务健康发展。

财经小常识：各种生产要素所获得的报酬就是生产要素的价格。