让保险回归“保障”本质促进商保与社保有效衔接

　　“基本医保”和“商业健康保险”就像是一对夫妻，幸福的家庭一定既有丈夫又有妻子，这样才能全面保障孩子的健康成长。现如今，这对“夫妻”相处现状如何？基本医保和商业健康保险怎样才能有效衔接？

　　7月23日，湖南省政协贺安杰率队赴湖南银保监局召开重点提案办理协商会，就湖南省政协十二届三次会议重点提案《关于推进商业健康保险与基本医保有效衔接的建议》，与承办单位湖南银保监局、省医保局相关负责人开展协商交流。

　　“我们国家的医疗保障制度是社会主义制度优越性的一个体现，全世界没有哪个国家能够像中国一样覆盖14亿老百姓。”湖南省政协、湘雅博爱康复医院院长、省残疾人康复研究中心副主任周江林是该重点提案的提出者，他说，“一个基本医疗保障网在短短的十几年之内建立起来，在这次新冠疫情中发挥了很大作用，老百姓的获得感非常强。”

　　有数据显示，2010年至2019年十年间，湖南商业健康保险保费收入从17.26亿元增长至253.51亿元，年均增速为29.91%，赔付从5.56亿元提高到94.06亿元，年均增速为31.87%，有效发挥了商业健康保险的经济补偿作用。

　　然而，在现行体制下，商业健康保险市场竞争机制尚未形成，商业健康险公司对创新开发多元化健康险产品的意识不强。目前，湖南省现行商业保险品种仍以费用报销和经济补偿为主要形式，商业健康保险产品险种单一、数量少、同质化严重，整体停留在面对健康人群的阶段，商业健康险收支结余比例过高。

　　周江林认为，关键在于精准创新，基本医疗保险和商业健康保险之间有限度的数据共享，助推保险精算产品的创新发展。“希望能从过去的关注‘钱’向关注‘人’转变；从单纯面向‘健康人群’，到健康人群与患者一同考虑；从单一的医疗项目向基本医疗项目的多元化发展。形成基本医疗保基本、商业保险提品质、大病保险做底线、社会救助做叠加、互助医疗做补充的模式。”

　　2020年1月，银保监会联合13个部门出台《关于促进社会服务领域商业保险发展的意见》，提出扩大商业健康保险供给，提供包括医疗、疾病、康复、照护等综合性健康保险产品和服务。力争到2025年，商业健康保险市场规模超过2万亿元。

　　“湖南省商业健康保险赔付支出占卫生总费用比重还比较低，发展空间大。”湖南银保监局副局长宋晓春说，下一步，湖南银保监局将继续与省医保局加强沟通联系，推动落实有关文件，让“保险”回归到“保障”的本质；加强与基本医保系统医疗机构系统的互联互通；加强商业健康保险宣传力度，让广大基本医疗参保人员充分了解基本医疗保险“保基本”的功能定位。

　　协商会现场，提办双方面对面就提案内容进行了协商、交换了意见，针对委员提出的建议，承办单位现场释疑，形成了许多共识，促进商业健康保险与基本医保有效衔接有了更细致的解决方案，取得了良好的协商效果。

　　“提案对于推进商业保险机构积极开发补充医疗保险产品，满足人民群众在基本医疗之外的多元化、多样化医疗保障需求，具有重要的参考价值。”省医保局副局长伍国用说。

　　与会人员一致认为，提案办理协商为提案的落实打下了一个良好的基础，但提案的办理还没有完结，后续还有大量的深入细致的工作要做，需要各方通力合作，持续发力，努力推动提案所提建议落实落地。

　　贺安杰表示，要密切配合，抓好已有制度的落实，相关部门密切配合协作，加强联系协调，推动政策无缝对接、资源有序共享、措施有效联动；要合理开发，扩大商业健康保险供给，丰富商业健康保险产品，完善健康保障体系，满足群众多元化、多层次健康保障需求；要规范引导，完善医疗保障服务体系，发挥市场机制作用，鼓励各类医疗机构与商业保险机构合作；要强化宣传，营造良好氛围，增强百姓保险意识，倡导公平竞争与合作，共同营造发展商业健康保险的良好氛围。