中国养老金融50人论坛探讨个人养老金发展合翔保险经纪等受邀共谈

　　近日，由中国养老金融50人论坛和贵州国康养老金融研究院主办、上投摩根基金管理有限公司承办的个人养老金生态可持续发展峰会在线上隆重举行，会议主题为“共创·共建·共享——个人养老金生态可持续发展峰会”，新浪财经、第一财经及中国证券报全程直播。

　　合翔保险经纪董事长赵楠，与论坛学术顾问、中国社会保险学会会长胡晓义，论坛秘书长、清华大学教授董克用，人力资源和社会保障部信息中心主任宋京燕，中国财政科学研究院社会发展研究中心主任许文，上投摩根基金管理有限公司总经理王大智，长江养老保险股份有限公司总经理王海峰，国民养老保险股份有限公司总经理黄涛，中国银行养老金融部总经理田军，中国石油集团养老资产管理有限责任公司总经理何少峰以及相关机构的嘉宾代表一同，围绕投资监管、体系创新、客群培育等第三支柱个人养老金可持续发展路径进行了探讨。

　　论坛秘书长董克用教授认为，个人养老金政策密集出台，相关监管部门积极推动业务落地，银行、基金、保险等机构陆续推出养老金融产品，为个人养老金发展夯实了基础。他表示，希望本次峰会能够及时了解个人养老金试行情况，交流行业和企业实践经验，探索个人养老金高质量发展之路。

　　中国社会保险学会会长胡晓义则指出，应当明确重点，分步推进个人养老金制度覆盖，并提出通过“针对重点人群，上门推动；创新产品服务，吸引客户；继续优化政策，扩展范围；用好共享平台，统筹协调”等四项措施来提高个人养老金的可及性，扩大个人养老金的覆盖面。

　　人力资源和社会保障部信息中心主任宋京燕主要介绍了个人养老金信息管理服务平台建设运行情况。她表示，自个人养老金信息管理服务平台于11月25日上线运行以来，相关政府部门、市场机构、专家学者从多角度解读宣传，使得群众广泛了解、积极参与，信息管理服务平台运行稳定，业务办理顺畅。她对信息平台总体建设情况、相关业务流程、未来工作方向等方面进行了详细介绍。

　　在“星星之火 何以燎原 —— 个人养老金业务发展及客户群体培育高峰对话”环节，合翔保险经纪有限公司董事长赵楠认为：“保险行业在养老保险以及养老保险相关延伸服务方面，有着非常长时间的基础建设。这次个人养老金随着国家政策的支持，银行、证券、保险、信托基金齐上阵，是非常难得的一起协同为老百姓服务的机会与平台。”

　　作为全国性的保险经纪公司，合翔对于一线客户的需求、保险产品的动态有着非常深入的了解。“上线短短一个月的时间，客户的咨询量还是非常大的，”赵楠介绍道：“但离未来成熟期还是有一定距离，所以很多的政策是不是能够做到持续性，或者能够做到更深入、更细化，让每一个老百姓都能感觉到他对自己的帮助，至关重要。”

　　谈到保险行业百万营销队伍在个人养老金的作用时，赵楠提到：“中国几百万人的保险销售队伍，他们对社保相关领域其实都如数家珍。在给客户提供养老服务的时候，会提前先讲到相关的社会保障，相关的企业保障，以及客户个人所需要配置的养老缺口，甚至还会帮客户去算替代率。所以，用这支庞大的营销队伍，做好相关的知识普及，做好老百姓的投资者教育，也是非常好的一个加分项，可以为养老金融未来的发展其贡献一份力量。”

　　个人养老金制度最大的亮点就是账户制，将推动机构提供真正的“以客户为中心”的服务。但对于保险行业，如何在未来产品和服务上进行创新，才能更好满足老百姓在个人养老金融方面的需求，显得尤为重要。赵楠认为，产品和服务创新，各有三各层面值得探讨。

　　从产品层面，目前第一批上线的个人养老金产品主要以万能险为主，是以保本加一定投资属性的产品来作为保险账户的底层。未来随着老百姓的了解越来越深入，可以探索更多的创新产品。

　　“其一，从海外的一些先进经验来看，投连类型的保险产品也可以加入进来，这种底层产品中客户自由度更高，且长期的收益性更好，更能适应年轻的客户群体。”

　　“其二，养老金账户可以考虑探索变为一个年金化账户，甚至于，我们也有一些比较先进的模式，比如连生年金模式，通过家庭的方式，夫妻两个人共同管理账户，以寿命较长方作为领取的最终年限，这对于中国现在的家庭单位模式来看，会更有利于老百姓对自身养老金账户管理。”

　　“其三，可以探索产品责任扩大的可能性。保险具有特殊性损失补偿原则，因此在养老金之外，是否可以加入一些比如老人摔倒险、失能护理险等等附加条款？这样可能会让我们的服务更加立体化、人性化。”

　　从服务层面，赵楠分享，首先，基于科技手段的精准投教传播，可以快速进行知识普及，让老百姓在税收优惠政策之外，能够意识到各类产品对于养老的真正价值和功能。

　　其次，当前养老社区产业百花齐放，但如果把其中的文化活动等软性服务通过数字化、线上化、软件化的方式变成普罗大众的服务，将使我们养老平台的服务更加丰富。

　　最后，这几年新冠疫情期间，线上诊疗、特药服务发展迅速，服务频率明显升高。但未来这样的成熟体系是否可以嫁接到养老保险服务当中，让客户在稳定的养老金之外，可以享受到更加综合多元的服务，也是保险行业在服务创新中应当关注的。

　　“产品创新和服务创新是永无止境的，这也正是合翔保险经纪在以客户为中心不断挖掘和满足痛点当中始终秉持的。未来合翔也将继续与生态圈的合作伙伴一道，为广大老百姓带来更有价值、更有针对性的保险解决方案。”