做好投资你必须有一个专业的财富管理顾问！

　　我国财富管理市场起步较晚，与国外成熟市场几十年、上百年的发展历史相比，我国这一市场才刚刚起步。经历了10多年的发展，随着我国居民财富的快速增长。

　　目前，我国财富管理市场规模不断扩大，人们对投资理财的认识也越来越深刻，行业从业人员素质也逐渐提高，行业发展潜力巨大，前景十分广阔。

　　总结和归纳理财师发展差异和特点，正确认识我国理财师所处环境，有助于推动理财师向职业化方向发展，进而为投资者提供更专业的服务，充分满足投资者财富管理需求，带来业绩突破。

　　中国财富管理行业进入以客户为中心的新的发展阶段后，理财师不但要充分了解客户，根据客户实际情况做出合理建议，还要客观看待智能投顾等新技术的应用，利用好先进金融技术，为投资者提供更好、更专业的服务。

　　我国财富管理行业近年来发展十分迅速，这个发展过程经历了3个阶段：以产品为主心，以销售为中心，和以客户为中心。

　　如果将2004年商业银行推出第一款理财产品看作我国财富管理行业元年，2004-2010年可以称为以产品为中心的阶段。这期间，我国理财产品从无到有，从事财富管理的机构主要以银行、证券、基金公司等少数金融机构，主要关注点在产品开发上，只要有新的、好的产品客户会蜂拥而至。

　　2010-2016年则是以销售为中心的阶段。这一阶段，理财产品开始丰富起来，产品同质化也开始严重，参与的机构增加了信托、各类资产管理公司、私募基金、第三方理财、互联网金融等，关注点在销售发行层面，这期间个人独立理财工作室也开始展业。

　　2016年至今，客户理财意识和理财意愿的提高，市场产品也越来越多，鱼龙混杂，市场风险不断释放，财富管理的特点是以客户为中心，需要充分地了解客户（KYC），了解其风险承受力和偏好，根据客户的实际情况给出理财建议，倡导资产配置和各阶段人生生涯的理财规划。

　　一是服务导向。有温度的财富管理顾问着眼于从客户角度出发，来进行理财建议和资产配置。现阶段国内的 财富管理顾问 的更多的还是从客户角度出发， 去配置客户的需求，积极响应客户的要求。

　　二是与客户共赢。国外理财师收入通常选择的是向客户收取多项服务费用，相比之下，国内 财富管理顾问 的收费模式现阶段仍主要依靠产品销售佣金，因此站在客户的角度，为客户提供理财规划服务是在为客户资产保值增值，目标是与客户财富达成共赢。

　　三是做好客户风险管理。无论是证监会、银保监会均对财富管理顾问的资格进行严格要求，各家证券机构、银行机构也频繁开展风险管理培训，对 财富管理顾问 的合规展业做出严格要求，为客户资产的风险管理保驾护航。

　　评价一个有温度的财富管理顾问也还有个人因素维度，主要有诚信、个人的专业能力、持之以恒的耐力以及抗压能力，另外资源整合能力也是财富管理顾问需要具备的。

　　但是，有一点从不曾改变，那就是了解用户的隐形需求，听出客户的弦外之音。正如中医诊脉，望闻问切，药到病除。

　　希望我们都能理解到营销的真谛，真正走近客户，读懂客户，打动客户。世界自有其法则，唯有真诚，我们才能走得更远。祝福大家！

　　为了助力有温度的财富管理顾问加强自身素质建设，新力量学院推出《基金销售业绩提升训练营》从沟通技巧、活动举办、服务技巧三大主题出发，以全程实战推动学员业务，用精细化的过程量督导帮助学员规范展业动作，提供可复制化的工具模板来协助学员展业，为券商业绩提升提供一整套的解决方法。

　　v售前：客户如何沟通？——关键信息怎样获取？——客户档案表怎样做？——精准营销，挖掘客户需求——基于需求，资产配置建议书怎样写？

　　v售后：如何定期诊断？——怎样制作投资报告书？——更新资产配置建议书——赚钱客户如何转介绍？——亏损客户怎样服务？——客户投诉怎么办？；