个人理财好助手——财智理财[多图]

　　在美国，70%以上的家庭都拥有一套自己的理财软件，其中最具影响力的理财软件要数Intuit公司开发的Quiken和微软公司开发的Money这两款软件。现在，Intuit公司已成为世界最大的理财软件与理财咨询公司，Quiken也成为全世界用户最多的家庭理财软件。欧美家庭平日的财务报表，预算，税务处理，银行账目的查询等等都借助软件的各项功能，使用理财软件帮助家庭打理日常的财务安排已经成为一件很平常的事。但由于金融体制上的巨大差异，在欧美国家使用的个人家庭理财软件却并没有登陆中国市场，但并不代表中国市场是空白的，早在七年前，中国市场早已展开了家庭理财软件的擂台赛。

　　1997年北京惠斯特公司成立，并于99年初正式发布“居家理财小财神”；随后联想推出“幸福之家理财软件”，并在其品牌电脑上进行销售；同一时期，IDG公司投资的“财富大家”顺利上市，并号称其推出的是国内第一家将炒股和理财合一的软件；而万兆集团也于1997年开始筹划，并于1999年正式注册成立“成都财智软件有限公司”，在99年底推出“财智家庭理财软件2.0”，正式加入了这个虽小但竞争激烈的市场。一时间，在这个前景很不清晰的市场上出现了“四国大战”的局面。

　　经过纷争，联想在与财智达成OEM协议后即退出了这个市场，“财富大家”也转向了“金融街”网站的开发，于是市场上便形成财智软件公司和惠斯特公司两分天下的局势。两公司继续培育着个人理财软件这个市场。

　　万兆实业99年底推出的适合中国家庭的“财智家庭理财软件2.0”，是按照中国人千百年来的思维习惯设计的，软件构架以“帐簿”为中心，使之得到了使用者的青睐。基于“帐簿”的管理方式，既可以加强对个人财务节流方面的控制，也可以更好的控制个人预算，这种选择非常适应现在中国的金融现状。在功能上“财智家庭理财”软件提供了个人财务所涉及的全部收支记录、投资管理、债权债务管理、保险管理、多币种管理、预算及计划、图表、证券等。对家庭财务的方方面面进行综合操作，让家庭资产的过去、现在、将来一切尽在掌握中。

　　古人说知己知彼百战不怠，在理财之旅尹始，应对个人资产状况有一个清楚的了解。本中心将集中按现金、活期存款、定期存款、信用卡、多户卡等分类显示此类账户，并可以查看账户名称、币种、资金余额、定期的到期日、信用卡信用额度等资料。不可否认的是，对现金与各类存款的管理的确是比较繁琐的过程，使不少人走进“理财软件就是记账软件”的误区。其实这就像公司的财务数据，只有对原始的资料数据进行整理后，才能在此基础上进行计算与分析。财智家庭理财软件一直对“记录基础数据”的功能不断优化，比如业务资产既可以独立查询、核算，也可以进行灵活的相互转账处理，完成资金自动划拨。(图1)

　　重要的是，财智软件公司已与工商银行、建设银行、招商银行等银行合作，建立软件和网上银行的数据接口，让这些行的网银客户可以通过软件直接下载卡消费数据，减化数据原始录入这个繁琐的过程。财智软件公司在未来一段时间将和更多的银行建立这样的合作关系。方便软件的个人用户。(图2)

　　该中心包括上市证券、非上市债券、开放式基金、外汇交易这四大类投资账户，软件以图文并茂的形式为个人客户呈现出各项投资组合，并通过软件自动计算，盈亏一目了然。并且随着投资类型的增加，软件也将不断补充新功能。(图3)

　　对于各项投资，客户只要输入购买时的单价及数量，软件就会自动为其计算出各种相关的费率。比方说，对于证券投资的用户，软件不但支持证券在营业厅中的各种交易活动，还可帮用户自动计算过户费、附加费等。而且软件支持用户开具多个证券账户（如长线投资、短线投资）。同时，在“报表中心”中，软件将对证券的收益等进行多指标图表分析，如“证券资金变化明细”、“证券成本与市值比较图”、“证券市价走势图”等，帮助用户准确把握自己的资产构成，合理投资组合，及时进行取舍决断。