贪官赃银出境路径：资金池和理财产品腾挪变异

　　“这早已不是一条线型的链子了，而是一张纵横交错、盘根错节的网。”关于赃银出境，一名在国家反贪系统奋战了10年以上的办案人士对21世纪经济报道记者介绍。反洗钱一直是国家监管机构日益完善的领域，而随着反贪腐工作的深入，关于赃银的各种腾挪路径，也逐步被外界关注。然而相关路径，始终处于若隐若现中。21世纪经济报道记者通过公检法、人行反洗钱等系统人士深入调查，将此路径尽力清晰呈现。

　　现实层面细节盘根错节，多种隐蔽洗钱模式使得打击变得艰难，法律监管也待完善。

　　中国早在2006年第十届全国人大常委会第二十四次会议审议通过了《反洗钱法》，人民银行也随后发布了《金融机构反洗钱规定》等一系列配套规范。然而，困局依然存在。

　　一名央行系统反洗钱中心的人士介绍，对于目前仍是洗钱主要渠道的银行来说，违法违规者通过“网银划转”、“空壳公司”，“控制大量的个人账户”、“分别操作”等借助第三方交易平台及网银业务的操作，让银行等反洗钱机构，身陷尴尬。

　　前述反贪系统的人士表示，根据自身的实际操作，凡是被洗出境外的赃银，追回的可能性相当小，在他十几年所经办的案例中，未曾遇到。而且，这个路径从之前的以个人为单位到不同的机构参与，演变得越来越隐蔽和复杂，堵截与侦查的难度也随之增强。

　　营造两头资金池

　　“帮手1人，租一个房间，几台电脑和传真机，6年时间便能完成巨额跨境货币交易85亿元。”曾经因江苏一名科长腾挪1亿多元到境外购别墅，而牵出的一个“特大地下钱庄洗钱案”，令相关办案机构印象深刻，其主要操作人士名为何家财。

　　根据相关外汇管理法规，个人出境限额在5万美元。由此，一些大额的赃银普遍走地下钱庄通道。

　　一名检察系统的人士告诉21世纪经济报道记者，不管是赃银或者是别的非法、合法收入的资金，非法出境的路径基本相同，他们紧紧围绕一个主体