监管引领 小微金融“新业态”迸发活力

　　着力解决小微企业在融资中遇到的困难，广深两地银监局立足于监管，充分发挥对小微金融工作的引领作用。任庆华告诉记者，在经营可持续和风险可控的前提下，广东银监局敦促辖内银行调整信贷结构，单列小微企业信贷计划，不断加大对小微金融的信贷资源倾斜力度。

　　如广发银行设立小微企业专项信贷额度，并通过“信贷工厂”业务模式，深化小微企业金融服务。据广发银行首席信贷官林亚臣介绍，2014年，广发银行将超过80%的对公信贷额度用于支持小微企业发展。当年年末，小微企业贷款余额1765.87亿元，比年初增加389亿元。

　　“生意人卡”是广发银行根据小微企业和个体工商户的需求和特点设计的综合金融解决方案，在采购进货时遇到现金难题的闵姐就是通过广发银行的“生意人卡”贷款40万元，解决了现金流转问题。

　　深圳银监局副局长胡艳超告诉记者，为做好小微企业金融服务工作，该局从动态提高小微不良贷款容忍度、推动建立从业人员尽职免责制度、鼓励开展小微金融创新、完善小微金融服务投诉问责机制和实施网点准入倾斜等五项新举措入手，持续加大对小微企业的支持力度。

　　在广深两地银监局的努力下，小微企业贷款“两个不低于”目标顺利实现。2014年末，广东银监局辖内的小微企业贷款余额1.52万亿元，增幅17.28%；截至2014年11月末，广东银监局辖内银行机构的小微企业贷款客户达44.85万户，辖内法人银行机构的申贷获得率达88.33%，较上年增长8.05个百分点。

　　截至2014年末，深圳银监局辖内用于小微企业的贷款余额4295.61亿元，同比增速21.14%，高出各项贷款平均增速8 个百分点，比年初增加749.71亿元，同比多增151.82亿元。

　　监管部门与银行机构的努力也得到小微企业的认可。近期，广东银监局对珠三角地区的300家小微企业调研中，74%的企业认为银行贷款服务水平提高，其中27.5%的企业认为有显著提高。

　　加快技术应用

　　开拓小微金融创新路

　　破解小微融资“成本高、风险大”的难题，仅仅依靠传统金融服务手段难以完全奏效。

　　记者在广深两地调研过程中发现，多家银行开始广泛采用大数据和云计算等技术手段研究小微企业的行为、分析小微企业的风险，通过建立作业系统和信贷工厂来为小微企业提供流程化的金融服务。

　　广发银行行长利明献告诉记者，目前大数据已应用于广发银行小企业目标客群定位、客户准入，额度核定、定价及贷后风险监测。就像一台精密的仪器，时刻了解小企业客户的运行情况，为银行的各类差异化产品及金融服务提供决策支持。

　　广州芳村是全国花卉绿植销售集散的核心地带。梁伟森是花卉科技园内一名普通档主，过去，由于多数花卉档主不能提供房地产等抵押物，融资申请屡屡遭拒，档主扩大经营受到制约。现在，运用大数据工具，广发银行根据梁伟森与科技园内核心企业