“降准雨”悄悄地下 5家上市城商行获批定向降准

　　央行定向降准频频惠及城商行。据记者了解，自央行2月初宣布定向降准以来，目前获批定向降准的上市城商行共有5家(含在香港上市的银行)，执行较低存款准备金率。除了已经公告的北京银行和盛京银行之外，还有南京银行、重庆银行和徽商银行获批定向降准。对此，业内人士称，降准释放资金或对上述银行业绩起到一定提升作用。

　　对银行来说，降低存款准备金率，可以有效降低负债资金成本，对冲息差收窄压力，这对未达标银行产生良好的示范效应。

　　两家上市城商行主动披露“利好”

　　为了对冲流动性紧张和经济下行风险，2015年2月4日，央行宣布对所有金融机构普降人民币存款准备金率(存准率)0.5个百分点，并额外对小微企业贷款占比达到定向降准标准的城商行、非县域农商行降准0.5个百分点。

　　2月11日北京银行率先在上交所公告称，获批定向降准，共下调存准率1个百分点，自2月16日起执行16.5%的人民币存准率。2月15日盛京银行在港交所公告称，该行收到央行沈阳分行通知，盛京银行符合审慎经营要求且小微贷款占比达标，获批定向降准。

　　在中国内地或香港上市的地方性银行 (含城商行、农商行)共有8家，分别是a股的北京银行、南京银行和宁波银行 ，以及h股的重庆农商行、重庆银行、徽商银行、哈尔滨银行和盛京银行。记者从上述几家银行的知情人士处获悉，目前获批定向降准的银行还包括南京银行、重庆银行和徽商银行，也即获批定向降准的上市城商行已有5家。

　　一位东部上市城商行财务部人士对记者表示，定向降准属于自愿信披项目，并非所有获批银行会主动向交易所披露；另外，降准属于利好消息，部分上市银行主动披露，可能有市值管理的需求。

　　“一家银行是否享受定向降准，央行是根据其2014年年底的小微贷款经营数据框定的，考核的是增量和存量，对于不符合标准的银行，2014年6月享受的定向降准也会被央行取消；定向降准的执行十分严格，并不存在未达标而采取向央行”争取“仍能获得资格的情况。”上述南京银行高管说。

　　另据了解，不少城商行2月份经历了“分段式”降准，即2月5日普降0.5个百分点后，经法人所在地央行分支机构考核达标的，从2月16日开始再降0.5个百分点。

　　“降准雨”还在悄悄地下

　　事实上，自今年2月初央行推出“普降+定向”降准组合拳之后，“降准雨”还在悄悄地下。

　　昨日记者亦从华东区某城商行内部高层获悉，此次定向降准的动态考核对象仅为各城市商业银行、非县域农村商业银行，符合审慎经营要求且小微企业贷款达到规定标准的即可额外享受下调人民币存款准备金率0.5个百分点。

　　记者获得的一份央行杭州中心支行的文件显示，就浙江省而言，享受此次存款准备金率额外下调政策优惠的银行共有23家，包括杭州银行 、温州银行 、嘉兴银行、湖州银行、绍兴银行、金华银行等等。

　　不过，也有城商行高管抱怨称，央行定的定向降准标准过于一刀切，很早开始从事小微贷款的城商行，由于基数效应，提高增量已经很难，这些城商行就不能享受到政策优惠。

　　值得注意的是，定向降准对上市城商行业绩的潜在提升作用不容忽视。在2014年8月份的中报业绩披露期，哈尔滨银行和重庆银行的管理层均在发布会上确认符合去年6月的定向降准资格，预计那次降准将对2014年全年业绩有所提升。其中，哈尔滨银行预计全年新增约2000万元收入，重庆银行则预计将同比新增2%的利润。

　　同理，今年2月份的定向降准将会对达标银行的2015年全年业绩起到重要提升作用。华泰证券银行业分析师张帅帅对记者说：“准备金存放央行的利率很低，若能释放一部分用做商业贷款，以一般贷款加权平均利率6.9%计算，能产生比原来高很多的收益。”

　　另外，长城证券银行业分析师屈俊在研报中称，2月份对地方性银行的定向降准预计将释放500亿元~ 1000亿元规模的基础货币，有助于提升银行信贷投放能力，提升银行估值水平；同时稳定经济增长，缓解银行面临的资产质量压力，修正行业悲观预期。

　　不过，一家上市城商行的董秘表示，经济下行周期小微贷款的违约率很高，同时小微贷款的管理成本也较高，能否兑现降准红利，还要考验各银行的风控水平。

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