2016上半年银行理财市场报告点评：告别高增长适应低收益债券买不停

　　中债登发布《中国银行业理财市场报告(2016上半年)》,对2016上半年银行理财市场进行总结:

　　2016上半年银行理财概览:?理财余额26.28万亿,较年初增长11.83%,扩张趋缓;?发行机构上,股份行占主体达9万亿,占比41%,城商行、农村金融机构扩张迅猛;?资金来源上,个人与机构扩张放缓,较年初小幅增7-10%,规模12.7万亿和7.7万亿,同业理财延续“爆发式”增长,较年初增34%达4万亿;?从产品类型看,封闭式、非保本产品占主流,占比57%和77%,净值型产品增长迅猛。

　　2016上半年银行理财资产配置:?大类资产上,债券投资大增,存款及货币市场工具锐减;?债券投资10.6万亿,比年初新增3.6万亿,信用债7.6万亿,利率债1.8万亿,风险偏好下降,信用等级整体上移;?非标投资4.36万亿,较年初新增6430亿,收益权占1/3,主要投向土木建筑、房地产业、公共设施理等,房地产流入资金增61%。?投向实体经济占比下滑,脱实向虚风险上升。?收益率加速回落,整体下行40-80bp。

　　2016下半年银行理财展望:?监管持续收紧,7月史上最严理财新规发布,8月理财酝酿统一托管,表外业务资本要求或将提升,理财面临进一步“量价齐跌”。?收益率将再创新低,预计再下50Bp,上半年从4.2%降至3.7%,预计下半年进一步降至3.2%左右。?一旦理财转变为流动性、透明化、净值化的“基金型”产品,银行资产负债配置也将作出重大调整,告别表外扩张,重回低风险、低增长。

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