家庭理财方案(300万理财最佳方案)

 

文 | 望京博格 （转载请注明出处）

做一个理财规划并不容易，所以望京博格也基本不给大家做什么规划，就说说自己的一些真实的观点吧。

下面是一个球友的给望京博格发的信息（只字未改）：

年初把公司的配股套现了大部分，加上之前的存款现在手上现金有300个（汉堡），公司的配股还有一小部分，基金里已经投入了40w大部分在你（望京博格）的组合上，目前没有负债。

家庭情况是：

我和老婆都是IT行业，干的很累，现在娃两岁了，我想老婆能全职或者换个轻松点的工作多陪陪娃。两边父母都是农民，没有退休金只有农村最基本的医保。因为日常工作很忙，理财意识也是最近两年才开始考虑基础知识比较差；现在初步的想法打算把存款分成3份：1、100w放到一个年化7%左右的债基组合里（交银施罗德的稳稳的幸福），作为4位老人的养老金；

2、100w放到股市里买工行+建行，同时参与打新，这部分作为我们一家3口未来的储备资金；3、100w配置大盘指数以及你的那些基金组合。我不太喜欢目前的状态，太忙了，家里照顾不到，长远打算希望能通过学习理财知识，保值同时增加收入，以后换一个稍微轻松点的工作，目前这些钱躺在银行卡里，在杭州房市打新又一直打不到，所以想找你咨询一下给个建议。

望京博格看了这些的感受（主观意见不一定对）：（1）打破幻想面对现实坐标杭州IT行业的码农（望京博格也干过码农），农民出身并且一个孩子现在两岁，估计年龄也在35岁，通过工作努力应该已经购置房产，合计存款300万左右，工作太累了……想想能不能让老婆脱离职场多陪陪孩子。我的一个反应，如果作为码农的这个年龄已经差不多职业巅峰了，说句实在的300万的存款在杭州并不安全，好在只有一个孩子，不像望京博格有两个儿子，我基本不会有想休息一下的想法……唯有拼命向前，因为博格知道现在还能赚到钱，以后能不能赚到钱就不一定了，因为这个社会的信息更新的太快，行业发展的速度也更快，努力跟上已经不容易了。

财经小常识：受金融危机的影响，2008年第四季度CEO信心指数下降到24，这是自1976年开始编制CEO信心指数以来的最低水平。

我对这个朋友的建议就是平时多健身，延长自己的职业生涯，另外虽然工作忙，提升自己在公司的重要性，这样就可以多休假在孩子上学之前多出去旅游，钱能解决很多问题。 有时候两口子吵架大多都是因为钱不够…… 等真的不上班了带孩子，与其缺钱了再吵架的时候想回去工作，还不如现在努力把钱赚到手。最后，别期望有什么稍微轻松（钱少点没有关系的）的工作，人家事业单也不会要一个35岁左右的普通中年男人或者一个35岁左右的普通中年女人…… 有一次望京博格跟家里领导说，如果我突然猝死了啥的两儿子你可带到大啊……

领导想了想说，带着两个儿子也不好再找了……

唯一的方法就是把北京房子租出去回农村老家生活，温饱是没有问题的。

（2）关于300万的分配，估计又要给你泼一盆冷水了：100万每年7%左右的理财这个世界是没有的！

稳稳的幸福从2017年初到现在年化超过7%，今年以来收益不到4%，其实这些所谓的固收+产品，高于债券的部分都是来源股票部分，收益看着高是因为过去三四年的股票市场好，如果股票市场不好了，我估计年化2%都不到……

换一个角度，如果三四年前你知道市场好，你选择偏股基金还是固收+呢？也有人说长期看固收+应该是6-7%，其实同样长期看偏股基金应该是12-15%，这个长期可能是十年或者二十年，那么如果真的确定长期了，为什么我们不买收益高的，反而要买收益低的呢？ 因为固收+看着稳健，但是长期收益低。

说到这里，大家就明白为什么望京博格的养老金都买了绿巨人、李时珍、战神啥的组合了，这些组合目前100%都是偏股基金。

财经小常识：知识经济时代，社会经济发生了天翻地覆的变化。

100万买门票股参与打新，这个收益还是不错的。100万分两个账户，你一个，你老婆一个两个账户50万市值打新，打新收益期望平均每年10%左右。

但是，你要做好心理准备，喜胖老师的一年打新中五六签，还有大肉股……

望京博格基本不中签，结果两个人平均打新收益（15%）还远远高于市场平均……

你会是（福星高照的）喜胖老师，还是（运气不佳的）望京博格呢？

另外还有门票股选择也很关键…… 门票股选不好跌的比打新收益还多。具体打新门票建议，沪深300里面每个行业龙头都买点，门票也要分散……别都银行了。例如，迈瑞医疗、宁德时代、招商银行啥的当门票也比工行、建行好很多。100万买我的组合，我必须要说上证3600并不是一个开始买基金的好时候，如果我是你，我就盼望市场跌倒3300之下…… 意思就是说如果市场大跌了你可以加速加仓，如果市场不跌……千万不要追高，最好还是跟车吧。（3）市场变复杂的速度，远比我们学习的速度还要快。有什么方法让大家都成为理财专家呢？

我觉得没有这样的方法，如果大家都赚钱了，谁负责亏钱呢？就跟我要去医院做一个甲状腺穿刺一样，我需要在手术之前把相关的医学知识都学一遍吗？ 想学也学不懂。大家基本的理财逻辑，望京博格在之后还会给大家分享一些。

做IT的人有时候觉得世界非常简单，其实世界很复杂。望京博格数学系毕业的，干过码农、干过产品经理、干过销售、干过事业部……还不知天高地厚出来创业，天天不是被人锤，就是被市场锤！

有一点非常重要，提高自己抗击打能力，以及应对风险的能力。

投资教会我的就是，凡事要想到最坏的情况，能赚钱的时候多赚点钱……不要怕辛苦！平时多带家人出去旅游，工作的时候努力工作，Happy的时候好好Happy！

关于规划，你可以继续按你的逻辑来……固收+继续买，打新继续搞，但是别有啥换轻松工作的想法了，继续多赚钱多学习吧，估计一年之后你就又会有一个更加靠谱的新规划了。大家有啥建议，欢迎留言！

诚实的望京博格就聊这么多，

你也别想的太复杂了，

别忘了点赞与转发！

财经小常识：中间品是指用于生产其他商品和服务的产品。内部收益率是使一项投资项目的净现金流的现值等于项目投资支出的利率。