普通市民应该了解的分红保险知识：分红保险简要基础知识

　　如果保险公司某寿险产品的实际经营成果大于该产品初始定价时假设的盈余，保险公司将按照一定比例向客户进行盈余分配的人寿保险产品。

　　投保分红保险，客户除享受固定的保险利益外，还可以分享保险公司的经营成果，获得较高的红利分配。

　　简单的说，如果保险公司的某个寿险产品由于投资得当，所获得的收益远远大于预期的收益，而保险合同上也注明了投保该产品的客户均可按一定的比例获得相对应的收益，那么该款保险产品就是分红保险。

　　保险公司并非所有的产品都是分红保险，如果合同上没有注明投保该产品可获得分红收益，那么无论保险公司的该产品获得如何大的投资收益，该收益均与客户无关。

　　利差益（损）-----保险公司分红业务实际的投资收益高于预计的投资收益率（预定利率）时所产生的盈余，反之就是利差益损；

　　死差益（损）-----保险公司投保分红险的被保险人的实际死亡人数（死亡率）小于预定死亡人数（死亡率）时所产生的盈余，反之就是死差损；

　　费差益（损）-----保险公司分红业务实际的经营费用低于预计的经营费用所产生的盈余，反之就是费差损。

　　1、将利差、费差、死差这“三差”参与红利分配的方法，为美式分红方法，主要有一下几种领取方式：

　　累积生息-----由公司保留红利，每年合同生效日对应日按公司年初公布的累积利率以复利方式累积生息；

　　缴清增额保险-----依据被保险人的当时年龄，以当年度红利作为一次性缴清保险费，购买不分红缴清增额保险。

　　2、将红利作为保额分红则属于“英式分红”，是以保额为基础进行分红，将当期红利增加到保单的现有保额之上。

　　3、无论英式分红，还是美式分红，红利的计算，并不是单纯的以保费或保额为基数，而是以公司该分红产品的盈余来计算，而盈余的分配，至少是70%。

　　4、红利分配分别按低、中、高3种情况进行预测，不作为未来红利分配的保证，实际红利水平可能高于或低于表中所列数字；

　　保障型分红险主要是带分红功能的普通寿险产品，如两全分红保险和定期分红保险等。这类保险侧重人身保障功能，分红只是作为附加利益。通常都可作为主险附加健康险、意外险和重大疾病保险，能形成完善的保障计划。