涨知识 99%的人混肴了【意外险】的概念
众所周知,意外险以其投保条件少、门槛低、保费低、覆盖人群广等特点,成为消费者最为熟知的保险产品之一,无论0岁至80岁都可以购买意外险。
住院后,刘女士突然想起自己之前买过意外险,于是便向保险公司报了案,准备在出院后进行理赔申请。
但意外的是,保险公司给的答复是,她的这种意外伤害,不在保险公司的理赔范围内,即使她出了院也不会得到理赔。
这事让她非常郁闷,百思不得其解:明明在保单上写着附加意外伤害险,保额3万元,保险公司为什么不给理赔呢?
意外伤害险的保险责任通常包含意外身故和意外伤残,投保人因意外造成身体伤害时,比如烧伤、残疾、死亡等条件下,保险公司予以赔付,受益人一次性拿到约定的保险金;
意外医疗险的保障范围通常含有因意外事故产生的门诊、急诊医疗费、住院费的报销等,被保险人因意外原因受到了身体伤害,并由此产生医药费用开支后,保险公司按照合同约定给予报销。
以上案例中刘女士购买的是意外伤害险,故拿不到保险公司的赔偿也是情理之中的。假如刘女士购买的是“意外医疗险”,这次摔伤她就能得到赔付。
所以,购买意外险的朋友想要得到理赔,必须先弄清楚你究竟是需要意外伤害险,还是需要意外医疗险,只有根据自己的需求选对意外险,才会让自己出险后有所保障。
通常,在保险合同条款里,意外伤害是指外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事实。
尽管身边人猝死这件事让你感到很意外,但猝死真不是意外险中的意外。除非这款产品附加了猝死身故责任,否则猝死意外险真的不赔。
猝死一般是找不到原因的突然死亡,而能找到病因的“中暑死亡”,同样不是意外。同理类推,心脏病突发不是意外,脑梗死亡也不是意外。至于食物中毒,有的产品明确将食物中毒放在了免责条款中。
大部分意外险都是将酒驾、醉酒列为免责条款的,所以喝酒不开车,开车不喝酒。对自己负责,对他人负责。那些喜欢劝酒的朋友,请先替别人找好代驾。
国内的大部分意外险都是指国内,是不含港澳台地区的。当然也有些意外险是包括港澳台地区的。所以选择的时候,别选错了产品。
恐怖组织、军事武装、……这些都是免责条款。对于喜欢出去旅游的朋友,请选好你自己的旅游意外险。很多综合意外,对这些都是免责的。
总之,只有符合保险条款约定的外来的、突发的、非本意的、非疾病的四要件才构成意外险责任范围内的意外伤害,缺少任何一个要件,保险公司将不予赔付。
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- 编辑:崔雪莉
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