理财产品风险等级(理财产品风险等级1r)

昨天遇到一个阿姨，聊了几句，说到现在银行理财利息越来越低，现在100万存一年的利息比前几年差了一两万，说罢一脸的不乐意。我告诉她这是大势所趋，现在半年期理财利息能到4.2%的就算很不错的了。她告诉我，某行的半年期利率可以达到4.7%，这已经比我说的高出50个BP了。

然而可能这位阿姨没搞清楚，购买理财产品，不能只看预期收益率，我觉得重点要看以下几个方面。

1、看风险等级。理财产品风险等级从1R到6R，等级越高风险系数越高，3R以下可以说是较低风险，3R以上就是中高风险了，所以风险等级越高，预期收益也越高，所谓收益和风险成正比，就是这个道理；

财经小常识：投资的β(Beta)，β度量的是与投资相联的不可分散的风险。对于一种股票而言，它表示所有现行股票的收益发生变化时，一种股票的收益会如何敏感地变化。

2、看募集期和到账日。这也很重要，直接决定了一款理财产品的实际收益率。如A行的半年期理财产品年化收益4%，1月1日募集、1月2日起息，6月30日下午5点前准时到账，那么他的年化收益率就是正儿八经的4%；如B行推出的理财产品，年化利息号称4.2%，募集期要7天，1月1号募集，1月8号才起息，到账时间则是6月30日晚上，那么这其中有8天是没有利息或者仅计算活期利息的，以此倒算回去，实际年化收益率也是4%；要是遇到到期日是五一、十一前一天，那实际利率还不到4%。这算是个潜规则，有些老年人客户不一定搞得那么清楚。

3、看产品额度。有时候银行会推出一些爆款理财，目的是扩大宣传、吸引行外资金，这种产品利率一般会高一些，但是额度有限，可能会附带一些其他要求，如必须行外资金购买、必须购买产品产品后才能配比爆款产品等，毕竟利率越高，意味着银行的成本越高，这笔账肯定得精打细算，实现效用最大化。

财经小常识：学习经济学的目的不是为了获得一系列经济问题的现成答案，而是为了学习如何避免被经济学家欺骗。